剛發薪就快見底?該好好算算自己的支出壓力了!

12 月 3, 2018 | 知識科普, 信用管理

你有認真地算過自己的支出嗎?你暸解自己現在的支出壓力嗎?

-算法篇

aLPHALOANA實貸比較網透過調查發現全台灣35歲以下的青年中,居然有高達6成不知道自己每月的實際可支配所得,也不知道自己的支出類別和實際支出壓力,只會簡單地用“感覺”配合銀行裡的餘額粗略估算。想節流都不知道該從哪做省起。究竟你的支出壓力指數是正常值、中度,還是重度?支出壓力過大時又該如何解決?就讓這一系列文章來幫你解答吧。

2018支出壓力檢測表

 正常中度重度
居住支出無/或低於每月薪資25%約佔每月薪資30%約佔每月薪資40%
信用卡支出無/或低於每月薪資10%約佔每月薪資20%約佔每月薪資30%
償還房/車/學/信貸款無/或低於每月薪資10%約佔每月薪資15%約佔每月薪資20%
保險支出無/或低於每月薪資10%約佔每月薪資15%約佔每月薪資20%
上述支出總計低於或等於每月薪資50%約佔每月薪資55~75%約佔每月薪資80%或以上

資料依據2018AlphaLoan實貸比較網數據統計,針對40歲以下使用者收支負債以及支出項目進行分類和分級。

步驟1.暸解支出項目

依據年輕族群的常見支出,AlphaLoan將支出類別分為以下4種主要的大項目

居住支出

房租水電等基本開銷、或是每月要給家裡的生活費都算在內。

信用卡支出

每月的信用卡消費、包含分期償還的金額在內。

償還償還房/車/學/信貸

每月的信用卡消費、包含分期償還的金額在內。

保險支出

包含壽險、醫療、意外、長照、儲蓄…等保險在內。

步驟2.計算各類別支出金額

依據下列表格依序填入,以每月收入金額為母數,再填入各項支出的金額,
換算成為佔比。

總支出 ÷ 總收入 x 100%= 每月支出壓力

 金額占比
每月收入35000
100%
居住支出700020%
信用卡支出700020%
償還房/車/學/信貸款700020%
保險支出 3500
10%
上述支出總計 24500
70%

*以上為示範範例,請依照自身狀況進行填寫。

以上表為例,每月收入35,000、總支出24,500的年輕人,支出壓力為70%,已經在中度的區域,需要好好的檢視一下自己的支出,節省不必要的花費。

步驟3.檢視自身支出壓力程度及行動方針。

 正常中度重度
每月總支出壓力
約佔50或以下%約佔55%~75%約佔80%或以上

如果結果是正常的,那恭喜你,也許可以考慮更進一步的優化或是進行信用養成/進階儲蓄和投資規劃。
但如果結果是中度或是已經到了重度,那我們非常建議你詳讀我們的系列文章,我們會針對你的狀況給出最中肯的建議和行動方針。

看完這篇一定要知道的事

理財前要先暸解自身狀況以及主要支出項目,如果有債務建議先理債再考慮理財。如果目前有信用卡卡債、信貸支出壓力過大的問題,如果情況允許,使用信貸進行整合或貸新償舊是個不錯的減壓放相,但無論如何,申請前都建議先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,暸解現在自身狀況下再行申請。

信用教練

信用管理界的館長!想要有良好信用,就和良好的體態一樣要靠觀念+訓練!
T 延伸閱讀
負債整合是什麼?申辦負債整合必知3個關鍵及3大優點

負債整合是什麼?申辦負債整合必知3個關鍵及3大優點

銀行信貸的利率和額度,會因為每個人的職業、工作年資、收入、信用狀況等等而有很大的差異,很多人沒辦法在需要資金的時候,申請到一個滿意的條件,但因資金需求迫在眉睫,所以硬著頭皮申請了信貸,其實可以利用「負債整合」,也稱做「債務整合」,取得一筆條件更好、更符合自己的信用貸款,結清原本利率偏高、負擔很重的貸款,整合後不但可以節省利息,還能讓還款變得更輕鬆。

【2021最新】18間銀行數位帳戶推薦 高利率活存最高2.6%帳戶

【2021最新】18間銀行數位帳戶推薦 高利率活存最高2.6%帳戶

數位帳戶成為現代人的愛用趨勢,可以在線上辦理銀行各類業務,擁有超高便利性,也因此各個數位帳戶非常競爭,各銀行推出吸引人的優惠,例如高利率活存、跨行提領免手續費、簽帳金融卡刷卡高優惠等等,本文幫你整理各數位帳戶比較,還不了解數位帳戶的話繼續看下去~

用現金付錢的你虧大了!所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因

用現金付錢的你虧大了!所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因

信用卡可以提供我們方便、安全的支付方式和各式優惠,又可以幫我們建立信用紀錄,當然使用信用卡也需要承擔風險:如果我們無法控制自己,過度支出會令我們陷入快速累積債務的風險,並且傷害我們的信用紀錄。但如果能是當控制支出,信用卡可以提供比現金或Visa金融卡更安全、更有利可圖的支付方式,以下是為什麼所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因。

0 Comments

發表迴響