信用貸款是以個人信用作為擔保的「無擔保貸款」，銀行最重視的就是貸款申請人，未來有沒有能力持續、穩定地還款，會不會借錢給你，到最後變成銀行的呆帳，因此財力證明是信貸申請很重要的一個部分，要有效的提高過件率，最重要的就是要讓銀行認定，你每個月都可以確實還款，而他行定存、股票、基金等，都沒辦法保證你未來每月都有可還款的現金，所以這篇要告訴你，銀行最喜歡什麼樣的財力證明，還有哪些文件也可以當作財力證明。

信貸申請基本知識

信用貸款申請條件

中華民國國民，且年滿20歲，年收入達一定程度，通常是NT25萬~30萬元(含)，有還款能力的人。有些銀行的信貸申請年齡上限是60歲或65歲，詳細規定可到各銀行網站查詢。申請人的DBR必須小於22倍。看這篇了解什麼是DBR22倍。

信用貸款申請流程

1. 正式提出申請
2. 銀行照會
3. 銀行審核
4. 確認核貸
5. 對保
6. 撥款

申請信貸整個流程有6個步驟，一般來說新戶平均約3~5個工作天，若是真的很急，可先至正在使用的信用卡銀行查詢，是否有卡友專屬的「預審信貸專案」，甚至有些銀行最快核貸後，可以10分鐘內撥款。詳細說明參考：申請信貸可以當天拿到錢嗎？找什麼銀行最快？

申請信用貸款需要準備的文件

1. 身分證正反面影本
2. 職業證明：在職證明或識別證影本
3. 收入證明影本

若是特殊職業，需要依照職業類別提供相關證明

職業類別	證明文件
專業人士	考試院核發之及格證書、主管機關核發之專業證照或執業執照等影本
公教軍警人員	教師聘書、教師證、公保卡、派令、在職證明、識別證、軍人身分證、警察證等影本

信用貸款的財力證明

工作收入證明

薪轉紀錄

公司與銀行簽約的薪轉帳戶，每月固定轉入的金額，是銀行信貸認列最優的財力證明。可直接向銀行客服詢問，你的帳戶是否為薪轉戶，或是在銀行app上查看，以中信為例，在「薪轉戶專區」內，可查詢到過往的薪資轉帳明細。

銀行喜愛度：★★★★★+

會計備註轉帳紀錄

這種情況比較容易發生在小公司，會計在撥薪的時候，在匯款備註上，註明是「薪資轉帳」，但公司並沒有與銀行簽約，開立薪轉戶；另一種情況是，到職前，公司只要求提供活存帳戶，而非要求去指定銀行開立薪轉戶，也會變成只有會計備註「薪資轉帳」的轉入明細。

銀行喜愛度：★☆

一般轉帳紀錄

領到現金，自己手動存進帳戶，或是小公司的老闆或行政，用一般活存轉進你的帳戶，這些都算是一般轉帳，而有些銀行不承認一般轉帳的薪資證明方式，要特別注意。

銀行喜愛度：★☆

密閉式薪資單

有部分銀行，會有條件式的承認密閉式薪資單為工作收入證明，像是台新銀行就認列密閉式薪資單，但只限客戶任職於上市上櫃、優良企業、實收資本額兩億以上之企業。

銀行喜愛度：★★☆

薪水袋

如果薪水是以領現的方式，銀行大多數不承認薪水袋是工作收入證明，至少是要以轉帳方式領薪，有轉帳紀錄才較有機會認列薪資證明。

銀行喜愛度：☆

年度扣繳憑單

年度扣繳憑單也是銀行認列的信貸財力證明，與薪轉證明不同的是，薪資轉帳代表的是「現在進行式」，也就是你現在的收入，以及未來預計的收入；而年度扣繳憑單，因為是一年一度，所以代表的是你過去的收入，不一定代表現在或未來預計的收入，有可能你最近薪水變多或變少了，但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來，如果換工作了，年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。

銀行喜愛度：★★★★★

勞健保明細

有些人不是在公司投保勞保，而是在工會投保，所以只有少部分銀行，像是永豐銀行、遠東銀行、渣打銀行、台新銀行認列為工作收入證明，且勞保有級距限制，上限是45,800元，如果薪資超過這個上限，勞保明細上無法證明；相較之下，健保雖然沒有上限，但因銀行不容易查證健保明細是否屬實，所以將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了。

銀行喜愛度：★★★

其他

其他財力證明，例如：存款明細、房屋、地價稅單、股票持股明細或是其它有價證券、或不動產權狀等等，均可作為加分項提出，向銀行證明你有能力負擔貸款，未來的貸款月付金，都能夠如期償還。

銀行喜愛度：★★

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 申請信貸的基本條件為年滿20歲~65歲且年收入達NT30萬元，需準備的文件有：身分證正反面影本、職業證明、收入證明。
2. 「薪轉明細」及「年度扣繳憑單」是銀行最喜歡的2個收入證明文件。
3. 欲申辦信貸，可先至信貸比較網，取得最佳信貸方案，推薦使用AlphaLoan實貸比較網。

申辦銀行信用貸款常見問題Q&A