信用貸款該怎麼申請?要準備什麼資料?7大財力證明提高過件率

3 月 4, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

信用貸款是以個人信用作為擔保的「無擔保貸款」,銀行最重視的就是貸款申請人,未來有沒有能力持續、穩定地還款,會不會借錢給你,到最後變成銀行的呆帳,因此財力證明是信貸申請很重要的一個部分,要有效的提高過件率,最重要的就是要讓銀行認定,你每個月都可以確實還款,而他行定存、股票、基金等,都沒辦法保證你未來每月都有可還款的現金,所以這篇要告訴你,銀行最喜歡什麼樣的財力證明,還有哪些文件也可以當作財力證明。

信貸申請基本知識

信用貸款申請條件

中華民國國民,且年滿20歲,年收入達一定程度,通常是NT25萬~30萬元(含),有還款能力的人。有些銀行的信貸申請年齡上限是60歲或65歲,詳細規定可到各銀行網站查詢。申請人的DBR必須小於22倍。看這篇了解什麼是DBR22倍

信用貸款申請流程

  1. 正式提出申請
  2. 銀行照會
  3. 銀行審核
  4. 確認核貸
  5. 對保
  6. 撥款

申請信貸整個流程有6個步驟,一般來說新戶平均約3~5個工作天,若是真的很急,可先至正在使用的信用卡銀行查詢,是否有卡友專屬的「預審信貸專案」,甚至有些銀行最快核貸後,可以10分鐘內撥款。詳細說明參考:申請信貸可以當天拿到錢嗎?找什麼銀行最快?

申請信用貸款需要準備的文件

  1. 身分證正反面影本
  2. 職業證明:在職證明或識別證影本
  3. 收入證明影本

若是特殊職業,需要依照職業類別提供相關證明

職業類別證明文件
專業人士考試院核發之及格證書、主管機關核發之專業證照或執業執照等影本
公教軍警人員教師聘書、教師證、公保卡、派令、在職證明、識別證、軍人身分證、警察證等影本

信用貸款的財力證明

工作收入證明

薪轉紀錄

公司與銀行簽約的薪轉帳戶,每月固定轉入的金額,是銀行信貸認列最優的財力證明。可直接向銀行客服詢問,你的帳戶是否為薪轉戶,或是在銀行app上查看,以中信為例,在「薪轉戶專區」內,可查詢到過往的薪資轉帳明細。

銀行喜愛度:★★★★★+

會計備註轉帳紀錄

這種情況比較容易發生在小公司,會計在撥薪的時候,在匯款備註上,註明是「薪資轉帳」,但公司並沒有與銀行簽約,開立薪轉戶;另一種情況是,到職前,公司只要求提供活存帳戶,而非要求去指定銀行開立薪轉戶,也會變成只有會計備註「薪資轉帳」的轉入明細。

銀行喜愛度:★☆

一般轉帳紀錄

領到現金,自己手動存進帳戶,或是小公司的老闆或行政,用一般活存轉進你的帳戶,這些都算是一般轉帳,而有些銀行不承認一般轉帳的薪資證明方式,要特別注意。

銀行喜愛度:★☆

密閉式薪資單

有部分銀行,會有條件式的承認密閉式薪資單為工作收入證明,像是台新銀行就認列密閉式薪資單,但只限客戶任職於上市上櫃、優良企業、實收資本額兩億以上之企業。

銀行喜愛度:★★☆

薪水袋

如果薪水是以領現的方式,銀行大多數不承認薪水袋是工作收入證明,至少是要以轉帳方式領薪,有轉帳紀錄才較有機會認列薪資證明。

銀行喜愛度:☆

年度扣繳憑單

年度扣繳憑單也是銀行認列的信貸財力證明,與薪轉證明不同的是,薪資轉帳代表的是「現在進行式」,也就是你現在的收入,以及未來預計的收入;而年度扣繳憑單,因為是一年一度,所以代表的是你過去的收入,不一定代表現在或未來預計的收入,有可能你最近薪水變多或變少了,但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來,如果換工作了,年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。

銀行喜愛度:★★★★★

勞健保明細

有些人不是在公司投保勞保,而是在工會投保,所以只有少部分銀行,像是永豐銀行、遠東銀行、渣打銀行、台新銀行認列為工作收入證明,且勞保有級距限制,上限是45,800元,如果薪資超過這個上限,勞保明細上無法證明;相較之下,健保雖然沒有上限,但因銀行不容易查證健保明細是否屬實,所以將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了。

銀行喜愛度:★★★

其他

其他財力證明,例如:存款明細、房屋、地價稅單、股票持股明細或是其它有價證券、或不動產權狀等等,均可作為加分項提出,向銀行證明你有能力負擔貸款,未來的貸款月付金,都能夠如期償還。

銀行喜愛度:★★

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 申請信貸的基本條件為年滿20歲~65歲且年收入達NT30萬元,需準備的文件有:身分證正反面影本、職業證明、收入證明。
  2. 「薪轉明細」及「年度扣繳憑單」是銀行最喜歡的2個收入證明文件。
  3. 欲申辦信貸,可先至信貸比較網,取得最佳信貸方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網

申辦銀行信用貸款常見問題Q&A

有哪些申辦管道?

上銀行官網申請、填寫申請等待專員回電、撥打客服專線都可以申辦喔!

申請信貸需要什麼資格?

年滿20歲~65歲且年收入達NT30萬元。

需要準備的申請文件有哪些?

身分證正反面影本、職業證明、收入證明、或其他財力證明。

申辦信貸要花多久時間?

約3~5個工作天

什麼收入證明最有用?

薪轉證明

沒有財力證明可以辦信貸嗎?

沒有財力證明的話,很難通過信貸審核。

信用貸款可以借多少錢?

依照個人條件及申貸銀行而定,最高可貸300~500萬。

貸款期限多長,可以借多久?

依照個人條件及申貸銀行而定,可貸1~7年。

貸款期限越久越好嗎?

不一定,期限長,每月還款金額會降低,但支付的利息相對會變多。

Coco Ting

夢想實踐者

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