負債如何投資理財,2個負債時最好的投資標的

2 月 25, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

負債的時候要怎麼樣做,才能最快速的還清債務、翻轉人生?有些人可能會想要靠投資理財,覺得如果跟到一波大漲,就能一夜致富,從此人生沒煩惱,小心這時候投資是很危險的,無論是選擇股票、基金,還是期貨、選擇權,都很容易賺錢不成,反而因為壓力,做出錯誤的決策,賠掉僅有的一點點資金,但是有2個投資標的是不會賠的,甚至能夠靠投資這2個標的就此翻身,變成人人稱羨的人生勝利組,那話不多說,就趕快來看看是哪2個標的吧!

負債時投資的必要條件:負債整合

負債時想要投資的必要條件是,讓每月的還款金額控制在能負擔,並稍有餘裕的範圍,人在負債的狀態下,會陷入極大的心理壓力,尤其是每月還款金額在能力所及的邊緣的時候,容易只想著要怎麼籌錢還債,根本無心做其他任何事情,這時候要進場投資,其實根本是賭徒心態,想著能靠投資一夜賺大錢,把所有債務都還清,但現實怎麼可能有這麼美好的事情,就算有也是0.001%的機率,不會發生在你我身上,所以控制每月還款金額,讓自己的壓力不要那麼大,是一切最必要的事情,善用負債整合就可以做到。

負債整合是向一家銀行新申請一筆較合理、較低利的信用貸款,償還其他信用卡卡循或分期、信用貸款、汽車貸款等各種高利率的負債,因舊有債務已經整合至一家銀行,因此只要向一家銀行還款,而不用記一大堆不同銀行的還款截止日,整合後的月付金及利率也會降低,可以減輕每月過於沉重的負擔。網上有很多信貸計算機,多利用各家銀行的免費試算,找出最適合的負債整合方案,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行負債整合的利率及額度試算報告。

節流

要想擺脫負債人生,最先要掌握的就是現金流=每個月持續性的收入–支出,有意識的控制花費,清楚每一筆金錢的流向,花在哪裡、為什麼要花等等,至少要讓每個月的淨收入是正的,才不會負債越來越大洞, 減少開銷的方式主要有2種:

  1. 減少消費的次數:降低物慾,每次掏出錢包手機要付錢之前,要思考清楚這筆錢花得值不值得,有沒有必要花錢,確定你買的東西是「需要」的,而不是你「想要」的,同時要注意有沒有「被動開銷」,像是每個月的電話月租費、健身房的會員費、Youtube Premium、Netflix、Spotify……等等,很久以前就綁定信用卡、固定每個月都會扣款的花費,想一想,現在有沒有必要花這些錢,是不是應該停掉。
  2. 減少消費的單價:網路上有非常多省錢的方式,例如折價券、商家折扣、優惠折扣碼等等,可以到ptt省錢版上逛逛,非常多熱心網友通知,哪裡有什麼樣的優惠。信用卡也是一個很好的省錢方式,而且還可以累積信用,有很多現金回饋的信用卡,回饋%數都蠻高的,正確聰明的使用,可以幫我們省下不少錢,千萬要注意的是,每期的刷卡金額都要全額繳清,要不然會不但沒有省到錢,還讓自己負債增加、傷害信用。市面上信用卡這麼多,依照自己的消費習慣,選擇回饋最多的信用卡,可以利用信用卡比較網站比較哪張卡最適合自己。

開源

光是節流,想要在負債時投資理財,是不夠的,甚至可以說開源比節流還重要,增加收入可以加快我們還款的速度,除了每月固定的月付金以外,還能再多還一些本金,不但可以減少要支付的利息,之後的月付金也可以降低。開源的方法有很多,大致上分為2種:

  1. 賣時間及勞力:最常見的是下班後,晚上和周末去打工、兼差,當餐飲業或便利店的part-time員工、大賣場的試吃員、展場的工作人員、當熊貓外送的外送員等等。
  2. 提供價值:利用自己經驗、知識和技能賺錢,提供有價值的內容或服務給有需要的人,建立協槓技能、發展副業,不但能夠賺錢,還能提升自己的大腦,而且把這些技能升級,對自己的本業也許有意想不到的幫助。

最好的2個投資標的

投資真正重要的不是整天盯著股價、追高殺低,而是你投資的心態、擁有的知識、如何控管風險、有多少資金可運用以及你選擇的投資標的,絕對不要抱著賭徒的心態,聽到不知道從哪裡來的明牌,就一股腦地把自己僅有的錢丟進去,投資以下2者,會是對所有人來說,最好的投資標的。

  1. 投資時間:時間對每個人都是公平的,一天都有24小時,一年有365天,投資時間是要找出最有效率的時間運用方式,省下來的就是你賺到的,有非常多種時間管理的方式,例如最近很夯、IT大臣唐鳳也愛用的番茄鐘工作法,還有很多很多,網路上已經有非常多的資源,這邊就不贅述了。
  2. 投資自己:學習專業知識及技能,好爭取加薪、升職或是業外收入,投資理財也是需要學習的,可以透過網路上的免費資源、到圖書館借書、去書店站著看,或是看知識型Youtube影片,有非常多種很便宜甚至免費的學習資源,投資自己的大腦所產生的利益,比投資其他任何標都來得大的多,幾年後你所投資的時間、精力、金錢,都會百倍奉還給你。

準備3個月緊急預備金

緊急預備金就像是我們最後一道保命符,在我們遇到意外且必要支出的時候,有一筆錢可以幫我們擋一擋,有可能哪天出車禍,多了一筆醫療支出,而且還中斷收入來源,有了緊急預備金,就不至於又要去借貸,讓債務黑洞越來越大,緊急預備金一般是建議6~12個月的生活費,基準是你在「最低限度下」,一個月需要多少錢才能活下去,負債的時候可以存1~3個月緊急預備金,之後多存下來的錢可以更有效的運用。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 開源節流,並制定還款計畫,善用負債整合,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,找到最佳方案。
  2. 投資時間,學習時間管理,提升做事效率,擠出更多時間看書學習、打工兼差、或是經營副業。
  3. 投資自己,學習專業知識及技能,爭取加薪、升職或是業外收入。

Coco Ting

夢想實踐者
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