急用錢怎麼辦?循環信貸大解析,3個優點解決資金周轉問題

2 月 24, 2021 | 知識科普, 各銀行產品分析, 所有文章, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

急用錢怎麼辦?去哪裡借最快?銀行有種專門為資金需求緊急的小資族推出的方案,稱為「循環型信貸」,又稱「循環信貸」,急用錢的時候,不用再到處拉下臉,求親朋好友幫幫忙;也不用冒著天大的風險,向民間高利貸借錢,緊急時刻,最重要的是學會謹慎挑選金融商品,讓風險降到最低。除了銀行一般信貸,還可以利用循環信貸來度過難關,所以說循環信貸是什麼?有什麼優、缺點?跟一般銀行的信貸有什麼不一樣?誰適合申辦循環信貸呢?

循環信貸是什麼?

循環信貸就像備用帳戶,向銀行申請循環信貸後,備用帳戶裡會有一筆資金,當你有需要錢的時候,就可以從帳戶裡面領出來,想什麼時候領都可以,有領出來的錢才算利息,也可以自己決定什麼時候還款、要還多少,不會受綁約限制,領出來的錢都還完就不收利息,直到下次再次領錢出來。額度內可隨借隨還,當日借還免息,以日計息,用幾天算幾天利息。

循環信貸的優、缺點

循環信貸的優點

  1. 資金利用有彈性,額度內可隨借隨還,免受綁約限制。
  2. 短期借款利息負擔低,當日借還免息,以日計息,用幾天算幾天利息。
  3. 資金週轉方便,網路轉帳(網路銀行或行動銀行均可)、電話語音轉帳或是至臨櫃分行領取都可以。

循環信貸的缺點

  1. 利率跟一般信貸比較高,一般信貸綁約的期限通常為1~2年,期限內不可提前清償債務,循環信貸的利率會比一般信貸高一點。
  2. 若是沒有計畫的頻繁動用循環信貸額度,手續費可能會比一般信貸來得高。

循環信貸的費用

費用收費方式跟一般信貸不同,大致上有2種,一種是第一年收取開辦費(5,000~9,000元不等),第二年起收取帳戶管理費(約2,000元),另一種是,免開辦費,但每次動用都收取一筆帳戶管理費。以凱基速還金來舉例,就是屬於第二種,免開辦費,首年度(於契約二擇一選擇):首次動用收取3,000元或每次動用時收取200元,上限3,000元。續約年度:每次動用時收取200元,每年度上限3,000元。

循環信貸利息計算方式

計息公式:本金×年利率×動用天數÷365

小提醒:還款時間要在下午3:30前,如果還款的時間超過當天下午3:30,利息會計算到隔日止。

循環信貸是以日計息,借出來多少天,就算多少天的利息,假設你借了30萬元,年利率是6%,30天後還款,利息就會是:30萬×6%×15天÷365=739,借30萬15天的利息總共是739元。每月最低還款金額只要借款金額的1%,借30萬,第一個月只要繳3,000元喔!

循環信貸跟一般信貸的差異比較

 循環信貸一般信貸
綁約隨借隨還免綁約綁約1~2年,無法提前清償
年利率5.99%~18.99%2.32%~18.18%
計息方式以日計息,有動用額度才計息申辦成功後依核貸利率計息
費用每次動用200元,每年最多收3,000元開辦費3,000~9,000元
申辦條件上班族/自由業上班族

誰適合申辦循環信貸?

循環信貸的優勢是資金運用靈活,業務、自由業或自雇者等較常有資金周轉需求的人很適合申辦喔,一般的上班族或小資族,臨時有急用,需要短期使用資金的話也很適合申辦循環信貸,若是以確定是長期需求,申辦一般信貸比較有利,唯一需要提醒的是,使用循環信貸務必要有規劃,若是隨心所欲,想借就借,很容易會掉入債務危機的深淵,如果習慣了只負擔利息,貸款將永遠還不清。

每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

該如何申辦?

因循環信貸的額度較小(20萬~100萬),大部分的循環信貸方案都可以在線上申請,以凱基銀行的速還金為例,只要準備身分證跟收入/財力證明,就可以申辦囉!網路線上申辦或直接到分行臨櫃辦理都可以,非常方便。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 循環信貸就像備用帳戶,隨借隨還,以日計息。
  2. 使用循環信貸應事先規劃資金運用計畫,避免落入債務危機。
  3. 申辦循環信貸,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,取得最適合自己的信貸方案。

Coco Ting

夢想實踐者
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1 Comment

  1. o1o1o

    看起來滿適合做小額度的周轉,但如果需要比較大筆的,還是銀行信貸比較划算。

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