想要信用卡的各種現金回饋優惠，又擔心擁有信用卡會失去使用金融卡的自制力，到底兩種卡片該怎麼選，本篇將會深入討論。

看完這篇你會知道

• 辦卡需求診斷
• 簽帳金融卡和信用卡的差別
• 使用信用卡必須知道的3種節日

辦卡需求診斷

許多人辦卡都是為了賺取信用卡的現金回饋，但辦卡前更重要的是評估自己的需求和條件，若是為了貪一點好康而賠上了自己的信用，那就會發生賠了夫人又折兵慘況，是非常得不償失的。

1. 清楚辦卡目的

每個人辦卡都有自己的理由，不論是單純覺得使用信用卡可以消費更方便、想透過先享受後付款的上做資金運用，又或是只想賺取現金回饋，都要清楚自己的財務狀況再進行申辦，若辦卡的觀念是想要有額外的現金餘額能夠揮霍，購買自己想要的東西的話，那會非常建議你千萬不要辦信用卡，因為帶著錯誤的觀念使用，只會讓自己陷入困境。

2. 經濟能力：能還多少才刷多少

信用卡固然方便，但因為是後付款一次繳清的緣故，容易一個不小心變超支，建議信用卡新手們，若是擔心自己把錢花完，可以保有一筆資金是不動的存款，確保自己有錢可以還款，或是主動向銀行調整刷卡的額度門檻。

3. 「需要」vs.「想要」，你有慾望自制力嗎？

信用卡先享受後付款的特性，在刷卡的當下就形同負債，因此在刷卡前先再三思考需要和想要的區別，別被自己內心和腦海裡的渴望呼喚給影響，便一股腦兒衝動消費，讓想要變成購買重心，以免月底收到帳單後悔也來不及。

簽帳金融卡和信用卡的差別

	簽帳金融卡	信用卡
最低持卡年齡	15歲	20歲
如何申請	開立存款帳戶後就能申請	向銀行另外申請，並提供財力證明
刷卡金額額度	連動銀行帳戶	依個人財務信用而定
回饋差異	通常 回饋較低	通常 回饋較高
扣款方式	直接從銀行帳戶扣款	每月結算，也可以無息分期
適合怎麼樣的人	消費無腦族	有消費自制力的人
年費	X	V

使用信用卡最大的好處除了能有更彈性的資金運用外，還能提早累積個人信用，對日後向銀行貸款在利率或是金額上都會有所好處！

使用信用卡必須知道的3種節日

入帳日

店家和發卡銀行請款的日期，大約和實際刷卡消費日差2~7天，即便在同一天都使用同張卡消費，會因為不同店家、刷卡機等等原因使入帳日不同。此外，入帳日也是銀行實際紀錄消費的日期，同時也是計算循環利息的起始日。

結帳日

也就是每期應繳金額的臨界日，會結算當月的應繳總額，在結帳日後的消費則會計算至下期。結帳日依每張卡不同可能是月初、中、底，一年可以更改1~2次。

繳款截止日

顧名思義就是 帳單繳費的最後期限，通常是結帳日的14~18天。繳款時會分一次繳清或是只繳最低金額，切記務必一次繳清，若只繳最低應繳金額的話，將會計算循環利息，會以「天」為計算單位向銀行以年利率15%暫借那些繳不出的錢，同時也會影響自己的信用，一般穩定高配息的基金報酬也不過 6~8%，循環利息就高達15% 將近是兩倍的利息，因此能不動用到循環利息就千萬不要使用。

結論

沒有哪張卡是最好的，不論是簽帳金融卡還是信用卡都有它的風險在，因此每個人必須依照異己的需求和狀況作挑選才是。不過在這邊提醒，申辦簽帳金融卡的朋友，要小心遺失卡片被盜刷的損失可能會比信用卡來得高，因為金融卡時直接向帳戶扣款的，所以建議使用金融卡連動的帳戶不要放太多的現金。