【新鮮人辦卡指南】學生該辦信用卡還是簽帳金融卡?!

2 月 18, 2021 | 所有文章, 信用管理, 信用卡

想要信用卡的各種現金回饋優惠,又擔心擁有信用卡會失去使用金融卡的自制力,到底兩種卡片該怎麼選,本篇將會深入討論。

看完這篇你會知道

  • 辦卡需求診斷
  • 簽帳金融卡和信用卡的差別
  • 使用信用卡必須知道的3種節日

辦卡需求診斷

許多人辦卡都是為了賺取信用卡的現金回饋,但辦卡前更重要的是評估自己的需求和條件,若是為了貪一點好康而賠上了自己的信用,那就會發生賠了夫人又折兵慘況,是非常得不償失的。

1. 清楚辦卡目的

每個人辦卡都有自己的理由,不論是單純覺得使用信用卡可以消費更方便、想透過先享受後付款的上做資金運用,又或是只想賺取現金回饋,都要清楚自己的財務狀況再進行申辦,若辦卡的觀念是想要有額外的現金餘額能夠揮霍,購買自己想要的東西的話,那會非常建議你千萬不要辦信用卡,因為帶著錯誤的觀念使用,只會讓自己陷入困境。

2. 經濟能力:能還多少才刷多少

信用卡固然方便,但因為是後付款一次繳清的緣故,容易一個不小心變超支,建議信用卡新手們,若是擔心自己把錢花完,可以保有一筆資金是不動的存款,確保自己有錢可以還款,或是主動向銀行調整刷卡的額度門檻。

3. 「需要」vs.「想要」,你有慾望自制力嗎?

信用卡先享受後付款的特性,在刷卡的當下就形同負債,因此在刷卡前先再三思考需要和想要的區別,別被自己內心和腦海裡的渴望呼喚給影響,便一股腦兒衝動消費,讓想要變成購買重心,以免月底收到帳單後悔也來不及。

簽帳金融卡和信用卡的差別

簽帳金融卡信用卡
最低持卡年齡15歲20歲
如何申請開立存款帳戶後就能申請向銀行另外申請,並提供財力證明
刷卡金額額度連動銀行帳戶依個人財務信用而定
回饋差異通常 回饋較低通常 回饋較高
扣款方式直接從銀行帳戶扣款每月結算,也可以無息分期
適合怎麼樣的人消費無腦族有消費自制力的人
年費VX

使用信用卡最大的好處除了能有更彈性的資金運用外,還能提早累積個人信用,對日後向銀行貸款在利率或是金額上都會有所好處!

使用信用卡必須知道的3種節日

入帳日

店家和發卡銀行請款的日期,大約和實際刷卡消費日差2~7天,即便在同一天都使用同張卡消費,會因為不同店家、刷卡機等等原因使入帳日不同。此外,入帳日也是銀行實際紀錄消費的日期,同時也是計算循環利息的起始日。

結帳日

也就是每期應繳金額的臨界日,會結算當月的應繳總額,在結帳日後的消費則會計算至下期。結帳日依每張卡不同可能是月初、中、底,一年可以更改1~2次。

繳款截止日

顧名思義就是 帳單繳費的最後期限,通常是結帳日的14~18天。繳款時會分一次繳清或是只繳最低金額,切記務必一次繳清,若只繳最低應繳金額的話,將會計算循環利息,會以「天」為計算單位向銀行以年利率15%暫借那些繳不出的錢,同時也會影響自己的信用,一般穩定高配息的基金報酬也不過 6~8%,循環利息就高達15% 將近是兩倍的利息,因此能不動用到循環利息就千萬不要使用。

結論

沒有哪張卡是最好的,不論是簽帳金融卡還是信用卡都有它的風險在,因此每個人必須依照異己的需求和狀況作挑選才是。不過在這邊提醒,申辦簽帳金融卡的朋友,要小心遺失卡片被盜刷的損失可能會比信用卡來得高,因為金融卡時直接向帳戶扣款的,所以建議使用金融卡連動的帳戶不要放太多的現金。

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極端完美主義+中心化個人主義派別信仰者,致力於產出好文章。

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