【2021最新】個人信用報告解析PART 5—票信資訊及其他

2 月 8, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

【2021最新】個人信用報告解析終於來到最後一部份:票信資訊及其他,一般信用良好的人在這2部分的資料都會顯示「無資料」,若是看到自己的個人信用報告內,票信資訊及其他欄位內有任何資料註記,就要好好檢視一下是哪個方面的問題,大部分都是信用瑕疵或是會造成扣分的項目,例如退票紀錄,或是共同債務紀錄等,不可不小心謹慎。另外,公司行號等法人的票據紀錄,也會顯示在負責人的個人信用報告內喔!接下來就一一說明票信資訊以及其他紀錄有哪些,會分別記錄什麼細項,這些紀錄會留存多久,以及如果真的不小心有不良信用紀錄該怎麼消除。

還沒看過前幾篇的朋友,可先看【2021最新】個人信用報告大全,統整概括介紹。

個人信用報告-票信資訊及其他詳解

再次回到個人信用報告解析,一樣先來看到信用報告的第一頁,會有一張彙總表,標示出你過去有哪些信用相關的紀錄。

揭露期限內有任何資料,在C欄「有/無信用資訊上」內會顯示「有」,D欄「參閱信用明細」內也會標示出參閱哪份表格;若是沒有資料,就會顯示「無」,參閱明細欄內也不會顯示表格編號。票信資訊則是屬於第三類別,細項分別是「大額存款不足退票資訊」及「票據拒絕往來資訊」;其他則是屬於第五類別,細項分別是「附加信息資訊」、「主債務債權轉讓及清償資訊」、「共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊」及「信用卡債權轉讓及清償資訊」。但因為我沒有票信資訊及其他資料,沒辦法給你們看到實際的樣子,所以會以聯徵中心的範本作介紹。

第三類別-票信資訊

台灣法規規定的票據總共有三種:支票、本票及匯票,都是為了不要在身上攜帶大量現金,而使用的付款工具,需要在日期到期之前,在指定帳戶內存入足夠支付的金額,不然就會被退票,而產生信用瑕疵,

聯徵中心的退票、拒絕往來紀錄是由台灣票據交換所提供,只有單筆50萬以上的退票及拒絕往來紀錄才會在信用報告內紀錄,如果是50萬元以下的票據紀錄,則要到台灣票據交換所查詢完整記錄。

大額存款不足退票資訊表

信用報告內票信資訊紀錄的有:票據幣別、未清償的總張數及總金額、已清償的總張數及總金額、以及分別記錄的日期。除了本人的退票紀錄外,由你擔任負責人的公司行號、團體的退票紀錄,也會記載在你的個人信用報告內。

票據拒絕往來資訊表

凡是支票及委託銀行擔當付款人的本票、匯票,若發生存款不足或某些特定理由的退票,發票人未依規定辦理清償註記,一年內達到一定張數者,將被票據交換所通報為拒絕往來戶。同樣,除了本人的拒絕往來紀錄外,由你擔任負責人的公司行號、團體的拒絕往來紀錄,也會記載在你的個人信用報告內。

第五類別-其他

附加信息資訊表

包含當事人自己申請的註記或金融機構加註訊息,並附上揭露期限,主要有下列5種情況:

  1. 當事人與金融機構信用往來所聲明之訊息,例如特定期限內不再申請貸款、信用卡、現金卡。
  2. 金融機構函請聯徵中心註記當事人之往來狀況(如:毀諾)。
  3. 金融機構報送之親屬/第三人代償註記(如:信用卡款已由親屬代償)。
  4. 銀行公會消金案件債務協商補充註記資訊。
  5. 消債條例前置協商/更生/清算信用註記資訊。

主債務債權轉讓及清償資訊表

有些人可能會有疑惑,我已經清償完債務了,為什麼還會有未清償註記呢?主要有2個原因:

  1. 如遇該筆債權歷經多次轉讓,且其中有任一家資產管理公司未報送債權再轉讓資訊至聯徵中心,導致該筆債權轉讓資料無法完整串連,聯徵中心無法確認該筆債權是否完全清償。
  2. 表示該資產管理公司並沒來函向聯徵中心報送註記此項清償資訊,建議可請資產管理公司發函至聯徵中心辦理註記。

共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊表

這項註記是記錄你是否有擔任保證人或提供擔保品,而主借款戶沒有繳清欠款而轉讓的債務資訊,這也是銀行評估信貸的部分,畢竟你當保證人,就代表若是主債務人沒有還款,你要幫他還,就算你的各項條件信用都很好,也有可能會因為你當了保人,而變成了銀行眼中的高風險群,導致信貸申請沒過或是利率變差。

信用卡債權轉讓及清償資訊表

票信資訊及其他資訊會紀錄多久?

  1. 協商不成立:結案日起加6個月。
  2. 協商成立後,全部債務清償日起加1年。
  3. 破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日獲裁定開始清算日起揭露10年。
  4. 特別註記揭露置指定日期。
  5. 逾期、催收及呆帳紀錄(包含共同債務/從債務/其他債務),自清償之日起揭露3年,債務轉銷或轉讓後5年。

總結

各項貸款及信用卡要記得如期準時繳款,千萬不要迫於人情壓力,就當保證人或提供擔保品、替人擔保,並善用負債整合,債務協商是不得以的最後一條路,好好愛護自己的信用,要摧毀信用很簡單,但要重新建立、恢復良好信用可是漫漫長路。

延伸閱讀:了解負債整合與債務協商

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 除個人票信記錄,擔任負責人的公司行號之票信記錄也會顯示在個人信用報告內。
  2. 信用註記少則記錄1年,多則記錄3~10年,務必要準時繳交各項欠款。
  3. 千萬不要擔任任何保證人或提供擔保品,會受連帶影響自己的信用記錄。

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Coco Ting

夢想實踐者
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