新鮮人辦卡注意!3個信用卡必知的理財習慣

1 月 26, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用卡

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書」這串台詞已經變成每個人反射動作,講上句就知道下句,也讓大家知道,投資有風險,需要仔細了解謹慎購買。而信用卡也有個名句「謹慎理財,信用至上。信用卡循環信用年利率__%」,卻被很多人直接忽略,信用可是人的第二生命呢!以為不申辦使用信用卡就沒關係?大錯特錯!那該如何正確的使用信用卡?信用卡到底是什麼?怎麼樣會讓你信用破產呢?

信用卡是什麼?

信用卡是一種非現金交易付款的方式,是銀行業提供給使用者,可以先消費後付款的服務,由銀行或信用卡公司依照使用者的信用與財力發給持卡人。一般的信用卡與Visa金融卡、提款卡不同,信用卡不會由使用者的帳戶直接扣除金額,而是由銀行先付給店家,結帳日後,使用者再進行還款,繳卡費給銀行。現在市面上信用卡百百種,優惠折扣花樣百出,還有各種IP聯名,吸引大眾申辦使用信用卡,正確使用信用卡,不但可以享受方便及優惠,還能培養信用分數,日後申請各種貸款,可以取得更優惠的利率。

信用卡vs.簽帳金融卡有什麼差別?

簽帳金融卡其實就是「VISA金融卡」,也可以叫做Debit 卡,簽帳金融卡是結合了提款卡及信用卡的部分功能,有些還會加上悠遊卡或一卡通的功能,可以搭乘大眾運輸工具、進行小額支付,除了回饋優惠較信用卡少一點,最主要的差別是,簽帳金融卡的額度來自於你的帳戶,帳戶裡有多少,最多就只能刷多少,信用卡的額度則是由銀行審核你的信用及財力後核發,不限制戶頭裡有沒有錢。

項目信用卡簽帳金融卡
申辦條件年滿20歲、有穩定收入、職業證明、財力證明、需聯徵有該銀行帳戶、年滿20歲,15歲以上可由父母陪同辦理
可使用額度依照你的信用及財力核發帳戶的存款金額
年費有,條件式免年費
分期付款
延遲付款
循環利息
優惠回饋較多較少

VISA、Mastercard、JCB是什麼?

目前全球有六個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery,而台灣最常見的就是前三者。VISA是全球最大的發卡組織,其次是Mastercard,JCB則是日韓較為普遍,通常會建議三家發卡組織,各持有一張,如果遇到不接受其中一家的情況,還有另外兩家可以使用。

用信用卡很容易信用破產?

新鮮人一開始申辦的信用卡,額度都會高於自己一個月的薪水,甚至是幾倍以上,開始可以買一些學生時代買不起的奢侈品,只要信用卡刷下去,幾萬塊的包包、物品,都可以輕鬆帶回家,帳單來了繳不出全額,以為只要繳最低應繳金額就可以了,殊不知正掉入信用卡循環利息的深淵。分不清楚需要跟想要,只一味地滿足自己的慾望,陷入刷卡、繳最低金額、再刷卡、再繳最低金額的惡性循環,很快地就會把信用卡刷爆,信用卡的使用額度超過銀行核發給你的額度,已經離信用破產不遠了。

那我不要使用信用卡,這樣就不會影響到我的信用,也不會信用破產了吧?當然不,完全不使用信用卡,會造成信用紀錄空白,反而對信用影響更大,更何況現在信用卡優惠這麼多,現金點數回饋樣樣來,不使用信用卡簡直太可惜了!所以,只要注意這不能做的6大信用卡NG行為,就可以開心、安心的刷卡,還能培養個人信用喔!

  1. 信用卡預借現金
  2. 使用額度過高
  3. 延遲繳款
  4. 啟用循環利息
  5. 隨意剪卡
  6. 從不調整永久額度

信用卡的3個正確使用觀念

觀念1:取代現金

刷卡前,檢視自己的消費能力,帳戶裡只有3萬塊,就絕對不買3萬塊以上的東西,就算可以分期也一樣。假設你分期買了20萬的東西,的確每一期都負擔得起,但哪天不小心資金中斷,失業了呢?當期帳單立刻就不付出來,財務風險馬上飆升。

觀念2:分清楚「需要」及「想要」

衝動購物絕對是成為卡債族的主要原因之一,卡刷下去之前先想一想,我花的這筆錢是必要的嗎?如果不買這項商品會怎麼樣?千萬不要被自己的慾望壓垮了,購物前先思考一下,就能避免濫用信用卡、對信用評分造成不好的影響。

觀念3:依照「生活習慣」選擇信用卡

有些人會為了卡面很可愛,信用卡的優惠或贈品很吸引人,而申辦了很多張信用卡,但管理信用卡的成本可能比贈品的價值還要高,反而讓信用卡變成負擔。假設你常常在網路上購物,那就比較適合選擇網購回饋較高的卡,而不是某知名IP授權的信用卡。

被盜刷怎麼辦?

信用卡務必要開啟通知功能,有任何消費都會簡訊或app通知你,一旦發現有任何異狀,例如多一筆你沒印象的消費,立刻打電話向銀行客服反應、辦理掛失,通常立即處理的話是不用負擔盜刷的費用。辦理掛失後,主動向銀行聲明此筆為「爭議帳款」,表示這筆消費不是自己刷的。銀行會調簽單確認,若查不到此交易或簽單簽名明顯不符,那持卡人就不需要負擔盜刷費用。事後再重新補發新卡就可以了。

小提醒:信用卡背面一定要簽名!如果發現背面沒簽名,可能就需要負擔被盜刷的金額。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 盡早申辦使用信用卡,培養個人信用。
  2. 依照自己的生活習慣及消費能力使用信用卡。
  3. 信用卡被盜刷,立即聯絡銀行客服掛失。

Coco Ting

夢想實踐者
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