信用貸款是一種以個人信用擔保申請的貸款，有別於車貸、房貸，以汽車及房屋作擔保的貸款，信用貸款是一種無擔保的貸款。信用貸款的年利率落在2.4%~16%之間，依據個人條件而有所差異，實際可以取得什麼樣的利率只有貸款申請通過後才會知曉，所以所以申請信貸之前，了解自己的信用狀況是非常重要的，本篇要告訴你，個人信用報告是什麼？自己可以怎麼申請查看？要花多少錢？最齊全的個人信用報告申請指南就在這裡。

個人信用報告是什麼？

個人信用報告是個人信用評分的分析報告，是聯徵中心所蒐集在揭露期限內(依資料屬性不同，揭露期限1~10年不等)的資料，像是信用卡是否有使用循環利息、貸款是否有按月繳清、目前負債比率是多少……等，以客觀、量化演算而得，用來預測當事人的信用風險：未來一年是否能履行還款義務。個人信用評分只能代表那個時間點的信用風險，會隨著時間及聯徵中心的信用資料而有所異動。向銀行申請信用卡、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款及其他業務時，銀行都會參考信用報告，評估是否要核發信用卡或通過貸款，以及貸款的額度、利率是多少。

個人信用報告的種類及用途

依照查詢目的不同，可分為2種信用報告：「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」。

• 當事人綜合信用報告：用途是為了瞭解自身信用狀況或是申請各項貸款……等，一般我們說的個人信用報告就是指「當事人綜合信用報告」，還可額外加查你個人的信用評分(=聯徵分數)。可以自行申請查閱，申請信用卡或貸款時，銀行也會申請查閱。
• 金融機構債權人清冊：個人申請前置協商或展延方案專用之信用報告，其資料範圍包括未揭露於一般金融機構因授信審核目的查詢之未清償債務資料。通常是還款有困難者，需用來申請債務協商的報告。

個人信用報告該怎麼申請？

個人信用報告須年滿20歲才能申請，申請方式有5種，主要分為線上查閱及實體書面申請，不管使用哪種方式申請，申請查閱時，記得要「加查個人信用評分」。

線上查閱

方式1：以個人電腦查閱

在聯徵中心網頁以自然人憑證即可快速查閱「個人信用報告」電子檔。

自然人憑證怎麼申辦？帶著身分證(其他證件都不行)及250元至任一戶政事務所就可以申辦囉！。

1. 準備讀卡機與自然人憑證
2. 使用自然人憑證之前，需先下載HiCOS卡片管理工具檔案，詳細安裝及使用方使請參考說明
3. 進入聯徵中心個人線上查詢網頁，首次使用，需先下載聯徵中心安控中介程式，安裝完成後，重新啟動瀏覽器。
   • 瀏覽器支援 IE11、Chrome、Firefox、EDGE，作業系統支援 Win10
4. 接下來輸入身分證字號跟圖形驗證，憑證種類就維持自然人憑證。下方有個同意上述使用者條款，記得要打勾。都填完以後按下方的登入，會跳出輸入自然人憑證密碼的視窗，把自己的密碼填上去，就登入成功。
5. 登入成功後，選擇「查閱信用報告」(可決定是否設定文件開啟密碼)，輸入自然人憑證密碼(及文件開啟密碼)，就可以下載報告囉！同時也可以選擇「歷史查閱紀錄」，查看最近10次的查閱紀錄。

方式2：以行動裝置查詢

需安裝「TW投資人行動網」App，iOS及Android均可使用，到app商店下載即可。以app查閱，步驟比較複雜，需要有「可電子下單之證券商」。

1. 輸入券商之帳號密碼申請憑證，產生新憑證後會自動跳轉畫面
2. 進入聯徵中心查閱信用報告官網
3. 申請信用報告，並輸入「憑證保護密碼」進行憑證簽章
4. 最後以憑證解密信用報告

實體書面申請

方式1：郵局代收辦理

本人親自到全台各郵局，申請中文「個人信用報告」(含加查項目)，帶著雙證件(身分證+健保卡/駕照或其他)到郵局，填寫郵局專用申請書「個人信用報告申請書－－郵局代收代驗」就可以囉！作業時間自聯徵中心收到件起約需1-2個工作日(不含寄送時間)，外島、偏遠地區除外。郵局無法申請英文版信用報告。

方式2：親臨聯徵中心櫃台辦理

服務地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓
服務電話：02-2316-3232
服務時間：週一至週五 09:00~17:00(中午時段不休息)

本人親自或委託他人到聯徵中心，抽取號碼牌，到櫃台申請個人信用報告，現場就可以拿報紙本信用報告喔！等待時間約30分鐘，依現場申請人數而定。

本人親自去只要攜帶雙證件就可以申請，若是委託他人申請，則需要委託申請證明文件，三項文件缺一不可：

1. 當事人及受託人雙方身分證正本。
2. 當事人新式戶口名簿(不限式別，正、影本皆可)或戶口名簿正本。
3. 當事人簽章之委託書「代理申請／領取個人或債清委託書」(可由聯徵中心網站下載)

方式3：郵寄申請

郵寄申請需要的文件有：

1. 個人信用報告申請書(聯徵中心網頁下載)
2. 身分證正反面影本
3. 第二證件(駕照、健保卡或其他有效證件)影本
4. 新式戶口名簿影本

寄件地址：10044台北市重慶南路一段2號16樓

聯徵中心寄回信用報告皆以限時掛號方式寄送，且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。作業時間約2~6個工作日(不含往返寄送時間)。

小提醒：若要申請英文信用報告者，請附上護照影本或於申請書上務必填寫英文姓名。

申請個人信用報告要多少錢？

以線上查閱方式，查閱個人信用報告，每年(1月1日~12月31日)可享有1次免費查閱服務，自第2次(含加查個人信用評分)開始費用為新台幣$80元，以信用卡線上刷卡付款。

以書面方式申請，每年(1月1日~12月31日)可享有1次1份含加查其他信用資料之中文信用報告；第2次(含加查)以後開始將酌收部分成本費用，中文版每次一份新台幣100元；英文版每次一份新台幣200元(不提供加查之其他信用資料英文版)，同次申請同一版本報告，每多加一份再加收新台幣50元。到郵局或聯徵中心申請，當場付款就可以了。唯有郵寄方式申請，需購買郵局匯票，匯票抬頭為「財團法人金融聯合徵信中心」，或是購買現金袋，現金袋上註明申請人姓名及聯絡電話，與申請資料一並寄送。

查閱方式差異比較表

申請方式	以個人電腦查閱	以行動裝置查詢	郵局代收辦理	親臨聯徵中心櫃台辦理	郵寄申請
所需文件/用品	讀卡機、自然人憑證	TW投資人行動網App、可電子下單之證券商帳號	雙證件、郵局專用申請書「個人信用報告申請書－－郵局代收代驗」	雙證件、抽號碼牌	報告申請書、身分證正反面影本、第二證件影本、新式戶口名簿影本
難易度	中等	難	簡單	簡單	中等
方便度	超方便	超方便	要出門去郵局	要出門去特地聯徵中心	要印出紙本資料
費用	第1次免費，第2次以後80元	第1次免費，第2次以後80元	第1次免費，第2次以後100元	第1次免費，第2次以後100元	第1次免費，第2次以後100元
耗時	30分鐘	30分鐘	約需1-2個工作日(不含寄送時間)	約30分鐘，依現場申請人數而定。	約2~6個工作日(不含往返寄送時間)
可否委託他人辦理	僅限本人	僅限本人	僅限本人	可以，需攜帶委託資料	僅限本人
可否申請英文版	僅限中文版	僅限中文版	僅限中文版	可，英文版不提供加查之其他信用資料	可，英文版不提供加查之其他信用資料

信用報告看不懂怎麼辦？

聯徵中心也提供3種方式，做內容諮詢與了解：

• 臨櫃諮詢服務：當事人臨櫃申請信用報告，對報告內容疑慮時，由現場專責人員或志工服務員協助瞭解信用報告內涵。
• 電話諮詢服務：撥打電話諮詢專線(02)2316-3232由專人服務。
• 聯合徵信中心網站：「信用報告服務」及「信用知識介紹」專區，均有詳細公布，可自行點閱。

延伸閱讀：一步步解析，教你看個人信用報告

自行查閱信用報告會留下紀錄嗎？

線上查閱個人信用報告，不會留下查閱紀錄，而實體紙本申請則會留下紀錄，但不用擔心，金融機構無法查閱當事人自行調閱個人信用報告的紀錄，所以銀行看不到紀錄，也不會影響到貸款申請。但若是「當事人申請金融機構債權人清冊」，金融機構然仍可以看到查詢紀錄喔。

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 個人信用報告是銀行評估放貸的依據之一
2. 分為線上查閱及紙本申請，首次申請查閱不需費用，請多加利用。
3. 銀行不會知道自行查閱的紀錄，所以不用擔心聯徵次數。

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