和沒往來的銀行申請信用貸款,利率會比較高嗎?

1 月 20, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

往來銀行是指什麼?往來銀行是指你和該銀行有任何既有業務,包含開戶、儲蓄、薪轉等等,或是曾在那家銀行申辦信用卡都算是往來銀行。

聽說和往來銀行申請信用貸款,利率會比較低,額度也會比較高,是真的嗎?沒有和某一家銀行往來,對那家銀行來說就算是「小白」?看完本篇,以上問題一一為你解答。

「信用小白」是什麼?代表個人信用不好嗎?

聯徵中心的信用評分有3種:

  1. 此次暫時無法評分
  2. 固定200分
  3. 200~800分

有幾種情況會導致信用評分結果是「此次暫時無法評分」,像是信用資料不足、不適合取得信用(例如:受監護宣告者)、信用資料有爭議、有不良紀錄,且目前無正常之信用交易等等;「固定200分」則是有不良信用紀錄,但仍有銀行願意與該當事人往來;「200~800分」則是依據個人信用資料,做出評分,分數越高者,代表信用越好,分數越低者,代表信用品質越需要改善。

而我們常常提到的「信用小白」,就是指從來沒有跟任何一家銀行往來,沒有申辦使用過信用卡,也沒有申請過任何貸款的人,屬於信用資料不足,信用評分報告會是「此次暫時無法評分」,雖說不能代表你的個人信用就是不好,但銀行會認定你是高風險族群,列為拒絕往來戶。

我沒有跟某家銀行往來過,可以向那家銀行申請信貸嗎?

我們剛剛所說的信用小白,是指從來沒有跟任何一家銀行往來過,假設你的薪轉帳戶是在A銀行,平常使用的是B銀行發的信用卡,這時候發現C銀行的信貸方案最適合你,仍然可以向C銀行申請信貸,C銀行也不會因為你沒有跟他往來過,就不讓你申辦信貸,或是用不一樣的標準審核。銀行決定核貸與否及利率跟額度,是依照聯徵中心的信用報告,評估你過往的信用紀錄,所以只要你沒有重大信用瑕疵,信用卡使用狀況也沒有發生不良行為,不論是否有跟那家銀行往來過,都可以申請信用貸款喔!

值得注意的是,每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行的利率及額度試算報告。

為什麼我的信貸辦不下來?

導致信貸沒過的原因有很多,可能是你收入不夠高、負債太多、申請信貸的用途不明,甚至有可能是你身上有訴訟案件,雖然可能導致沒過的原因千奇百怪,但有些地雷是所有銀行通用,踩到就爆炸的喔!

  • 地雷1:負債太多
  • 地雷2:透過代辦申請信貸
  • 地雷3:沒有信用紀錄或信用紀錄差
  • 地雷4:沒有穩定的收入證明

每一家銀行信貸的過件率都不同,因各家銀行的營運策略和定位而有所差異,造成個人條件雖然一樣,但這家銀行婉拒,而那家銀行卻通過信貸審核的情形,不管如何,維持良好的信用狀況、培養個人信用分數,才不會突發狀況需要用錢,卻發現信貸辦不下來。

該如何培養信用?

信用評分的標準包含很多面向,其中最簡單培養信用的方法,就從生活中開始,辦張信用卡,建立良好的信用卡使用習慣,不但可以培養信用,還可以賺回饋、拿好康,可說是居家理財的好幫手。

使用信用卡,記得要注意避免以下6個行為喔!

  1. 信用卡預借現金分期
  2. 使用額度過高
  3. 延遲繳款
  4. 啟用循環利息
  5. 隨意剪卡
  6. 從不調整永久額度

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 即早與銀行建立良好關係,拒當「信用小白」。
  2. 善用信用卡,享受優惠的同時培養信用。
  3. 向沒往來銀行申請信貸,利率不會比較差,但多方比較,找到最適合自己的方案才是王道。

使用AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免費取得各銀行的利率及額度試算報告。

Coco Ting

夢想實踐者

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