薪轉銀行的信貸條件比較好嗎?薪轉行申貸的2大優點

1 月 19, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

信用貸款是一般民眾資金周轉,最安全、最有保障的一種方式,常聽人家說,若是申請信貸沒過,可以改去薪轉行申請,過件率會較高,但這是真的嗎?還是只是網路謠言呢?本篇要告訴你,向薪轉行申貸的優點,以及要如何取得滿意的利率及額度

薪轉銀行的信貸條件比較好嗎?

先說結論,不一定。

通常銀行評估信用貸款的條件有:

  1. 現職工作性質、收入、年資
  2. 聯徵信用記錄(分數、次數)
  3. 信用卡使用狀況
  4. 財力證明
  5. 負債狀況

薪轉銀行雖然有你的薪資轉帳紀錄,但銀行評估信貸利率及額度,仍舊會依照原有的標準去進行,不會因為是否是薪轉戶,而有不同的評分標準,培養良好的信用紀錄、選擇最適合的信貸方案,才是取得最好信貸條件的不二法門。

江湖傳說,薪轉行過件率較高?

有網友反應:向薪轉行申請信貸,聽說過件率會比較高,但實際去薪轉行申貸,反而被拒絕了?!

實際上,申請信用貸款最重要的條件之一,就是薪轉紀錄,向薪轉行申貸,可以避免因為薪資紀錄不齊全,而無法順利核貸。但仍有極少數特例,像是薪轉銀行發現你的薪資下降,或是公司撥薪人數減少,導致銀行對你或是你的公司信心降低,因此維持良好信用紀錄才是最保險的做法喔!

向薪轉銀行申請信貸的2大優點

優點1:免收入證明

向薪轉行申請信用貸款最大的優點就是:手續簡便。

薪轉行已經有你每個月的薪轉紀錄、任職的公司資料以及年資等,所以提出申請的時候可以免交收入證明,審核的時間有機會縮短,也可以避免因為薪資紀錄不全,而被銀行婉拒申貸。

優點2:手續費優惠

銀行為了吸引使用者申請貸款,通常都會對薪轉戶際出一些優惠,像是減免部分手續費等等,但可別因小失大,為了省一點點手續費,反而多繳了一大筆利息,那真的是得不償失。

如何取得低利信用貸款?

取得低利信貸大致上有五個條件:

  1. 信用狀況良好
  2. 聯徵次數越少越好
  3. 注意職業/身分別
  4. 收入高且穩定度高
  5. 選擇適用的銀行專案

如何讓銀行覺得你會按時繳款,借錢給你風險很低是關鍵,評估結果借錢給你的風險很低,自然信貸條件就會比較好。按時繳清信用卡費或其他貸款、不使用預借現金,保持良好信用狀況是上上策。再者,因每家銀行的政策不同,主打的客群也會有所差異,依照自己的個人條件,選擇最適合的銀行信貸方案,也是不可或缺的部分。

(詳細說明可參考:取得低利信用貸款的關鍵5條件)

可以借多少錢?該如何評估信貸額度?

信用貸款核貸的額度,依照個人信用條件及各家銀行評分標準有所差異,大約落在10萬~300萬之間,主要與下列這3項數字有關

  1. 實際最高可貸額度=DBR15~18倍
  2. 月負債收支比<70%
  3. 總資產負債比<60%

簡單來說,可貸額度是以你的平均月收入為基準,月收入越高,可以貸出來的金額就會越高,畢竟銀行可不是慈善事業,發放信用貸款也是為了要賺錢的。

(詳細說明可參考:快速評估信貸額度的3個重點)

如何挑選適合信貸方案?

送出信貸申請書之前,詳做功課,多方比較各銀行方案,判斷哪些是廣告詐騙,並與銀行專員洽詢,再實際使用信貸比較網多方比較,就能取得符合個人條件的最佳信貸方案喔!推薦使用AlphaLoan實貸比較網,只要輸入個人的基本條件,就能免費獲得各銀行實際利率的預測報告。

1.向薪轉行申辦信貸可簡化手續,但不一定會得到較好利率。
2.維持良好信用狀況才是取得低利信貸的上上策。
3.申貸前詳做功課,使用AlphaLoan實貸比較網,免費獲得各銀行實際利率的預測報告。
  

重點整理—看完這篇你一定要記住的3件事
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Coco Ting

夢想實踐者
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