急需用錢,又不想破壞珍貴的親友關係,銀行的信用貸款是最容易,且有保障的借錢方式,但申請信貸要花多久的時間呢?什麼時候才能拿到錢?答案是因個人差異而有所區別,一般來說新戶平均約3~5個工作天,若是真的很急,可先至正在使用的信用卡銀行查詢,是否有卡友專屬的「預審信貸專案」,甚至有些銀行最快核貸後10分鐘內撥款。

申請信貸基本條件
申請人必須是中華民國國民,且年滿20歲以上,才有資格申請信用貸款喔!值得注意的是,有些銀行的信貸申請年齡上限是60歲或65歲,詳細規定可到各銀行網站查詢。
除了年滿20歲外,還需收入及財務狀況穩定、信用狀況良好,可以參考這篇,避開銀行的地雷,提高過件率,也能大幅減少等候放款的時間喔!
提出信貸申請前該做什麼?
功課1:找尋最適合自己的信貸產品
提出個人信貸申請之前,找尋最適合自己的信貸產品是最重要的,貿然相信廣告上寫的信貸利率,很容易會吃上大虧,以為拿到超優惠利率,但實際上付出的成本卻高出許多。銀行這麼多家,茫茫大海中又要如何找到最適合自己的信貸產品?推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行的利率及額度試算報告,快速找到最適合你的銀行及信貸產品。
功課2:銀行專員做基本諮詢
鎖定好最適合你的銀行後,先與該銀行的專員做基本諮詢。可以到銀行網站預約諮詢,或是親自到該銀行各分行洽詢,確認條件是否符合資格、需要提供哪些資料、流程需要多久、以及什麼樣的方案最優惠等等。
個人信用貸款申請6大步驟
步驟1:正式提出申請(約1個工作天)
申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同,但最主要的文件不外乎以下3樣:
- 信貸申請書
- 身分證
- 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)
申請管道大致上可包含:業務親自收件、網站線上申請等。提出貸款申請書,同時簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生聯徵調閱的註記,3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件,所以千萬別等到核貸後才比較各信貸的方案喔!
步驟2:銀行照會(最快當日)
送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,確認是否為本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,有些更小心謹慎的銀行,還會打電話到任職公司,確認你是否在該公司上班。電話照會的時候,務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。
步驟3:銀行審核(約1~3個工作天)
接下來,銀行會依照你的工作、職業、收入、信用評分以及與銀行往來狀況等條件做審核,最初遞交的資料越完整,此時審核的速度就會越快,如果你的狀況良好,一切都沒問題,審核的時間就會縮短;相反的,如果你是信用小白,或是曾有過不良紀錄,審核的時間就會拉長,若資料較特殊,也可能會拉長審核時間。一般來說大約需要1~3個工作天。
步驟4-1:確認核貸
審核完成後,會通知是否通過信貸審核,核貸的額度跟利率是多少,如果額度跟利率大致符合預期,就可直接進行對保及撥款;如果額度跟利率與預期落差太大,且仍有申覆空間,則可請銀行專員協助提出申覆。
步驟4-2:申覆(約1~5個工作天)
若不滿意核貸的額度或利率,可請銀行專員協助提出申覆,補交有利的資料或證明,增加談判的籌碼及空間,申覆的過程通常為人工審核,較難預測要花費多久時間,建議抓1~5個工作天。
步驟5:對保(1個工作天)
對保是為了當面與銀行簽訂借貸契約,確認彼此間的權利義務關係,可與銀行約定至鄰近的分行,或是與專員親自對保。無論是與分行或是專員對保,都需約定時間,因此時間上預留1個工作日。
步驟6:撥款(最快當日)
對保完成,簽訂契約後,最快當日就可完成撥款。多數銀行會要求開辦開銀行的台幣帳戶,撥款會扣除貸款手續費後存入該帳戶內,如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶及撥款;若是在下午完成對保,可能要到隔天才能撥款。
申請信貸整個流程走完,最快約需3~5個工作天,若碰上特殊狀況或需申覆重審,會需要更多時間,及早規劃財務狀況,預留緩重時間,才能確保資金準時到位喔!
當天就需要用錢,怎麼辦?
如果是急需用錢的臨時狀況,可先至正在使用的信用卡銀行查詢,是否有「預審信貸專案」,專為卡友提供的優惠福利,例如花旗銀行的「滿福貸」,不僅可在聯徵查詢前獲得專屬的利率跟額度,且正式提出申請後,最快可以核貸後60分鐘撥款,相當適合短期週轉及投資的朋友喔!
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重點整理—看完本篇一定要記住的3件事
2.信貸申請到撥款,約需3~5個工作天。
3.當天急需用錢,可參考信用卡友的「預審信貸專案」,例如花旗銀行的「滿福貸」。
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