急需用錢，又不想破壞珍貴的親友關係，銀行的信用貸款是最容易，且有保障的借錢方式，但申請信貸要花多久的時間呢？什麼時候才能拿到錢？答案是因個人差異而有所區別，一般來說新戶平均約3~5個工作天，若是真的很急，可先至正在使用的信用卡銀行查詢，是否有卡友專屬的「預審信貸專案」，甚至有些銀行最快核貸後10分鐘內撥款。

申請信貸基本條件

申請人必須是中華民國國民，且年滿20歲以上，才有資格申請信用貸款喔！值得注意的是，有些銀行的信貸申請年齡上限是60歲或65歲，詳細規定可到各銀行網站查詢。

除了年滿20歲外，還需收入及財務狀況穩定、信用狀況良好，可以參考這篇，避開銀行的地雷，提高過件率，也能大幅減少等候放款的時間喔！

提出信貸申請前該做什麼？

功課1：找尋最適合自己的信貸產品

提出個人信貸申請之前，找尋最適合自己的信貸產品是最重要的，貿然相信廣告上寫的信貸利率，很容易會吃上大虧，以為拿到超優惠利率，但實際上付出的成本卻高出許多。銀行這麼多家，茫茫大海中又要如何找到最適合自己的信貸產品？推薦至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，取得各銀行的利率及額度試算報告，快速找到最適合你的銀行及信貸產品。

功課2：銀行專員做基本諮詢

鎖定好最適合你的銀行後，先與該銀行的專員做基本諮詢。可以到銀行網站預約諮詢，或是親自到該銀行各分行洽詢，確認條件是否符合資格、需要提供哪些資料、流程需要多久、以及什麼樣的方案最優惠等等。

個人信用貸款申請6大步驟

步驟1：正式提出申請(約1個工作天)

申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同，但最主要的文件不外乎以下3樣：

1. 信貸申請書
2. 身分證
3. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)

申請管道大致上可包含：業務親自收件、網站線上申請等。提出貸款申請書，同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生聯徵調閱的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各信貸的方案喔！

步驟2：銀行照會(最快當日)

送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否為本人送件申請，並確認申請資料是否有誤，有些更小心謹慎的銀行，還會打電話到任職公司，確認你是否在該公司上班。電話照會的時候，務必照實回答，若被銀行發現資料有出入，可能會遭到銀行拒絕申貸，一定要小心回答。

步驟3：銀行審核(約1~3個工作天)

接下來，銀行會依照你的工作、職業、收入、信用評分以及與銀行往來狀況等條件做審核，最初遞交的資料越完整，此時審核的速度就會越快，如果你的狀況良好，一切都沒問題，審核的時間就會縮短；相反的，如果你是信用小白，或是曾有過不良紀錄，審核的時間就會拉長，若資料較特殊，也可能會拉長審核時間。一般來說大約需要1~3個工作天。

步驟4-1：確認核貸

審核完成後，會通知是否通過信貸審核，核貸的額度跟利率是多少，如果額度跟利率大致符合預期，就可直接進行對保及撥款；如果額度跟利率與預期落差太大，且仍有申覆空間，則可請銀行專員協助提出申覆。

步驟4-2：申覆(約1~5個工作天)

若不滿意核貸的額度或利率，可請銀行專員協助提出申覆，補交有利的資料或證明，增加談判的籌碼及空間，申覆的過程通常為人工審核，較難預測要花費多久時間，建議抓1~5個工作天。

步驟5：對保(1個工作天)

對保是為了當面與銀行簽訂借貸契約，確認彼此間的權利義務關係，可與銀行約定至鄰近的分行，或是與專員親自對保。無論是與分行或是專員對保，都需約定時間，因此時間上預留1個工作日。

步驟6：撥款(最快當日)

對保完成，簽訂契約後，最快當日就可完成撥款。多數銀行會要求開辦開銀行的台幣帳戶，撥款會扣除貸款手續費後存入該帳戶內，如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶及撥款；若是在下午完成對保，可能要到隔天才能撥款。

申請信貸整個流程走完，最快約需3~5個工作天，若碰上特殊狀況或需申覆重審，會需要更多時間，及早規劃財務狀況，預留緩重時間，才能確保資金準時到位喔！

當天就需要用錢，怎麼辦？

如果是急需用錢的臨時狀況，可先至正在使用的信用卡銀行查詢，是否有「預審信貸專案」，專為卡友提供的優惠福利，例如花旗銀行的「滿福貸」，不僅可在聯徵查詢前獲得專屬的利率跟額度，且正式提出申請後，最快可以核貸後60分鐘撥款，相當適合短期週轉及投資的朋友喔！

1.用AlphaLoan實貸比較網，快速找到最適合你的銀行及信貸產品。
2.信貸申請到撥款，約需3~5個工作天。
3.當天急需用錢，可參考信用卡友的「預審信貸專案」，例如花旗銀行的「滿福貸」。
　　

重點整理—看完本篇一定要記住的3件事

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