信用卡是一種非現金交易付款的方式，是銀行業提供給使用者，可以先消費後付款的服務。一般的信用卡與Visa金融卡、提款卡不同，信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。現在市面上信用卡百百種，優惠折扣花樣百出，吸引大眾申辦使用信用卡，但你知道哪些行為會導致信用評分降低，影響到以後申請信貸、房貸嗎？

Tips 「信用卡持卡未滿3個月」或「近一年之信用卡應繳金額皆未大於0」也屬於信用小白，信用評分報告會是「此次暫時無法評分」，要申請信用貸款就會相當困難喔！

NG行為1：使用信用卡預借現金

預借現金的手續費高(依照不同銀行規定不一樣)，且代表這個人有急迫的資金需求，因此聯徵中心將其納入影響評分的項目，直接影響到銀行對於該客戶的風險評估喔！

而「消費分期」(例如網購的零利率分期)及「帳單分期」(向銀行申請的當月帳單分期)因屬性較偏向消費行為，這兩者對影響信用評分的程度較小，若能不分期使用，盡量還是不要使用。

NG行為2：使用額度過高

信用卡的刷卡金額屬於負債類資料，是聯徵中心信用評分的參考標準之一，刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度)因此上升，進而導致信用評分降低。

建議使用10%~30%，最高不要超過50%，假設信用卡額度是10萬元，平常使用的刷卡額建議不要超過1萬~3萬，最多最多不要上超過5萬元，才不會影響到信用評分。

NG行為3：延遲繳款

過去網上常流傳銀行有所謂的「寬三」，也就是繳款截止日三個工作天後才會開始影響信用評分和計算利息、違約金。其實並不完全正確，多數銀行還是會採用提醒制度，並以真正預設繳款日為實際的截止日。千萬不要因為圖方便就錯失準時繳款時間，降低了自己的信用評分。若想了解過去繳費紀錄是否為遲繳，可致電詢問銀行客服或查詢個人信用報告。

NG行為4：啟用循環利息

只繳最低應繳金額，而未繳清全額者，會啟用信用卡循環利息，動用卡循就意味著刷卡金額超出能支付的範圍，表示你沒辦法有效管理自己的收支，會直接降低信用評分。

NG行為5：隨意剪卡

持有時間最長的那一張信用卡最好不要剪！「信用長度」也會影響你的信用評分！

剪卡前也要先確認有沒有分期還沒有繳清，若有尚未繳清的分期款項，會一次列在當期帳單中，且必須要一次繳清，如果無法負擔整筆的款項，建議先不要剪卡，以免啟用循環利息、影響信用評分，可說是得不償失。

NG行為6：永久額度過低

信用卡額度分為臨時額度及永久額度，臨時額度是指出國旅遊或臨時有大額需求實申請的額度調整，挑整期間原則上最多三十天(實際需依照洋行規範)，調整的期間屆滿後，額度將會恢復到原本固定的永久額度。永久額度則是申辦信用卡時，核卡給出的額度。

有些人的信用卡是學生時期申辦的，額度相對較低，出社會之後也沒有使用新卡或是去調整額度，導致永久額度過低，會被認為是信用效度不足。

以上就是我們整理出影響信用評分的6大信用卡NG行為，享受信用卡便利優惠的同時，培養自己的信用分數，魔鬼藏在細節裡，一個不小心漏掉細節，導致信用分數被扣，至少需3~6個月來慢慢恢復信用評分。還想知道其他導致信用評分低的原因嗎？來看這篇

1.持續且正確使用信用卡
2.不要使用預借現金
3.按月準時繳清帳款

重點整理—看完這篇你一定要記住的3件事