信貸利率超高?如何取得超低利率信用貸款的關鍵5條件

1 月 12, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

信用貸款是一種以個人信用擔保申請的貸款,有別於車貸、房貸,以汽車及房屋作擔保的貸款,信用貸款是一種無擔保的貸款。2020年12月29日,立法院三讀通過,將約定利率調降至16%,9成5的使用者,信用貸款的年利率落在2.4%~16%之間,依據個人條件而有所差異,實際可以取得什麼樣的利率只有貸款申請通過後才會知曉。

要怎麼做才能取得超低利率的信用貸款呢?我們接著看下去!

信用貸款因沒有任何抵押品,所以一般銀行會對申請人的還款能力進行風險評估,風險較高相對的銀行就要求較高的回報率,因此評估出來風險較大的申請人,取得信貸的利率就會相對較高,如何讓銀行覺得借錢給你的風險很低,就會是取得超低利信用貸款最重要的秘訣,以下是5個重要條件:

條件一:信用狀況良好

任何延遲繳款紀錄,包含信用卡逾期繳款使用信用卡循環利息等,都會影響到信用分數,信用分數較差,銀行放貸的意願就會較低,就算銀行願意借錢給你,也會以較高的利率放款。

小提醒:無信用卡使用紀錄,不屬於信用狀況良好喔!

條件二:聯徵次數越少越好

申請信用貸款時,銀行會先查詢聯徵中心的信用紀錄,只要查詢過,就會在聯徵中心留下查詢紀錄,若是聯徵次數過多,銀行會考慮到是不是有其他沒有調查到的不良紀錄或是隱藏風險,導致申辦其他家銀行的信貸沒通過,才會有這麼多次聯徵調查的記錄。

條件三:注意職業/身分別

不同銀行會有自己內部的友善客群名單,像是花旗、渣打、滙豐、星展等外商銀行,對於「大型企業員工」、「軍公教」、「三師」等職業別會有較優惠利率。

而凱基、王道、安泰等銀行對「一般中小型民營企業員工」、「有信用卡循環貸款者」、「自營商」等一般銀行認為風險較高的族群,則會釋出更多善意。

條件四:收入高且穩定度高

收入穩定與否也是影響信貸利率的重要因素,像是自媒體或是自營商等,也許收入很高,但不穩定因素較多,也會影響銀行評估還款能力,進而影響到信用貸款的利率,因此穩定的高收入也是取得超低利信貸的條件之一。

條件五:選擇適用的銀行專案

每間銀行都會有專門針對不同職業身分別所推出的信貸專案,像是第一銀行就有推出專門為一般上班族、公營事業員工、學生等不同身分別推出不一樣的專案利率,所以比較各家銀行的各個專案,選擇最符合你的專案也是取得超低利信用貸款不可或缺的一環喔!

除了以上的五個重要條件會影響利率以外,還要注意APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate),又稱作貸款的實質年利率,也就是開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算進去,再回推每年的利率。雖說實際利率需貸款申請通過才會得知,但申請次數寶貴,因此詳做功課,實際與銀行行員洽詢,判斷哪些是廣告詐騙等等,再實際使用信貸比較網多方比較,就能取得符合個人條件的超低信貸利率喔!

擔心自己做的功課不夠全面嗎?快來使用AlphaLoan實貸比較網,只要輸入個人的基本條件,就能獲得各銀行實際利率的預測報告。

1.信貸利率落在2.4%~16%之間,依據個人條件而有所差異。
2.正確使用信用卡,養成良好信用。
3.詳做功課不吃虧,推薦使用AlphaLoan實貸比價網,預測符合個人條件的實質信貸利率。

重點整理—看完這篇你一定要記住的3件事

Coco Ting

夢想實踐者

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