明明擁有不錯的信用分數，想申請信貸卻還是拿到嚇人的超高利率，原來銀行能夠獅子大開口寄出20％利率，是民法制定的作祟。但今年底約定利率已三讀通過將調降至16%，但除了對貸款利率帶來影響外，本篇將探討約定利率下修的其他影響。

「約定利率」名詞解釋

法律定義：

超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。

債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。 利息不得滾入原本再生利息。 但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後， 經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。

翻譯年糕：

意思就是說，一般民間貸款利率不得高於年利率20%，若是計算過後部分利息超過上限，債務人如果被債權人要求支付的話，可以拒絕給付。

省下金額超有感，帶來影響有哪些？

最直接影響的就是貸款的利率，未來貸款的利率上限將會由原本的20%調降至16％。雖然說目前台灣平均信貸利率約在5%多，甚至一些銀行眼中優質客戶更能拿到2%左右的利率，銀行信貸方面的借款客戶可能感受不大，但對一些無法向銀行申辦信貸而向民間非高利貸貸款機構借款的民眾便有很大的影響。

以借款人借貸100萬和原先利率20％相比，上限被調降16%之後，省下的4%：一年等於4萬元，平均一個月省下約3,333元，相當適合做為定期定額的投資運用！

不過銀行業者指出，信用卡的循環利率早在2015年9月後，就被規定現金卡及信用卡的上限為15%，因此這次調降並不受惠於信用卡戶～

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