P2P借貸、零卡/無卡分期、信用卡分期差在哪裡?有效資金運用怎麼選?適合族群有哪些?

12 月 19, 2020 | 相關新聞, 知識科普, 所有文章, 消費分期

小額的資金需求在近幾年逐漸地上升,相較於傳統上信用卡分期的一些限制,P2P借貸和零卡分期/無卡分期有更多的彈性空間,除此之外現在也有不少商城、平台在推行後支付的服務,但究竟要怎麼做選擇?他們有有什麼差別呢?本篇將根據一些參考資料做比較,教消費者聰明管理自己的資金!

看完這篇你會知道

  • P2P借貸、零卡/無卡分期、信用卡分期 一次比較
  • P2P借貸
  • 零卡/無卡分期
  • 信用卡分期
  • 自身條件評估

P2P借貸、零卡/無卡分期、信用卡分期 一次比較

P2P借貸零卡/無卡分期信用卡分期
申請條件年滿20歲
雙證件
年滿20歲
18以上未滿20歲,須法定代理人同意
身份證(學生證、軍人證)
年滿20歲
信用證明
雙證件
分期期數3~84期 都有3~30期 居多3~24期 居多
利率1.4%~20%都有1~20% 都有0~12% 都有
需不需要財力證明需要不需要(適情況提供)需要
額外費用手續費(不同平台可能有其他費用)手續費(不同平台可能有其他費用)基本上沒有
審核~放款時間3分鐘~3天30分鐘~3天3~14天
適合族群急需用錢、銀行核貸不通過但信用正常的人無固定收入和信用紀錄的小資族和學生族群有穩定收入、信用記錄和持有信用卡的人
服務機構第三方平台第三方機構銀行

P2P借貸:較不受限聯徵分數的中小額資金需求

P2P借貸就是透過線上借貸平台滿足小額資金週轉的服務。

相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人,會轉而向P2P借貸平台進行資金周轉。不過要特別注意的是,並不是使用P2P平台就一定能獲取資金或不受聯徵分數的有想,因為每家P2P借貸都有自己的信用評分機制。此外,基本上也會需要「繳交收入證明」等資料,甚至有些會建議附上社群帳號,以利提升核貸機率,因此將自己的信用和資金妥善管理才是正確的金錢觀念。

零卡/無卡分期:無穩定收入的小額資金需求

就是不用信用卡也能進行分期付款的一種支付方式。

不像信用卡的審核條件多,由第三方機構先幫消費者墊付金額給賣家並握有債權,承擔消費者的違約風險。適合有確定購買商品但收入不固定且不容易申辦信用卡的族群,像是學生、自由業者和家庭主婦等等,因為沒有要求收入證明,所以能夠申請到的額度也不高,常用來購買筆電、手機、機車等等。特別的是零/無卡分期的機構大多會和一些不能刷卡或是消費金額較高的店家合作,像是外語補習班、婚紗公司、月子中心等等,解決消費者資金花費一次負擔太重的問題。

信用卡分期:有固定收入的小額資金需求

一般能夠申辦信用卡的都是有穩定收入的消費族群,若是第一次辦卡的族群額度大都不高,因此在信用卡分期上能夠購買的單價物品是有限的,想要提高信用卡額度有以下幾個小撇步:

  1. 提升基本月收入
  2. 與銀行穩定的往來紀錄 EX. 按時繳清款項
  3. 每月刷卡金額不超過額度的80%
  4. 避免綁定信用卡消費 EX. Uber、Foodpand、悠遊卡
  5. 避免申請信用卡帳單分期

但無論是已經長期持有或是剛申辦信用卡的持卡人都應該要注意,消費時信用卡是否有足夠的額度、分期的利息以及違約繳款時的循環利息和滯納金等等,維持自己的信用分數。

自身條件評估

在進行借貸前,應該先確認自己的資金用途、需要的資金多寡、還款能力以及身邊是否沒有親朋好友可以協助再決定,以免因為借款帶來的利息多付了不少冤枉錢。

需求金額資金管道
5萬元以下P2P借貸、無卡分期、信用卡分期
5~15萬元P2P借貸、信用卡分期
15萬元以上P2P借貸

若是想要購買一台筆電或是機車金額約在5萬元以下,3種分期方式都可以選擇,不過信用卡如果分期期數較少便有機會以零利率進行分期,而無卡分期和P2P借貸則都有利息需要負擔。
但若是金額是在5~10萬的話,零卡分期的可借金額可能沒有那麼多,需要透過信用卡分期或是P2P借貸;15萬元以上的需求話,P2P借貸比較有機會幫上忙,不過必須是信用較好的人才有可能申請到較高的額度。

延伸閱讀

914

極端完美主義+中心化個人主義派別信仰者,致力於產出好文章。

0 Comments

發表迴響

T 延伸閱讀
信用卡現金回饋看得到吃不到?注意這3點賺到最多信用卡回饋

信用卡現金回饋看得到吃不到?注意這3點賺到最多信用卡回饋

用卡視線在人不可或缺的消費工具,也是一種理財手段,尤其是大家都很喜歡的高現金回饋,在一樣的地方消費、買一樣的東西,但換成用信用卡刷卡付費,就能賺到現金回饋,但高現金回饋也不是輕易就能拿到,本篇提供3個注意事項,在刷卡之前注意這3點,才能將信用卡回饋拿好拿滿,最後還推薦了一張超級簡單,不管在哪裡刷卡都有回饋的無腦神卡。

該不該辦信用卡?申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事

該不該辦信用卡?申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事

在學習理財的道路上,一定會碰到一個問題,那就是到底該不該辦信用卡?家長們都會說:用現金就好,不要隨便用信用卡,很容易變成卡奴。但看到身邊的親朋好友都在用信用卡,而且信用卡現金回饋感覺很划算,刷卡優惠也不少,出門帶一張卡就好了,不用帶那麼多現金感覺也很方便,那麼到底該不該辦信用卡呢?在這之前,先來了解申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事。

收入銳減屋奴出現困境|滙豐雙綠貸款專案|露天拍賣攜夥伴 推賣家發財金優惠利率方案|7月新聞

房貸、車貸或信貸等貸款繳不出來?千萬不能自行停繳,貸款遲繳對於個人信用傷害很大,要恢復需要長時間培養,如果真的繳款有困難,可申請貸款展延,只要是受疫情影響,還款有困難的人,都可以向銀行申請信用卡緩繳以及貸款展延,受理申請的時間已經延長到2021年12月底,更多信用卡費緩繳和既有貸款展延措施可參考:< 2021信用卡緩繳、貸款展延紓困4.0方案、條件、申請方式一次看>。