信貸申貸案例(5):一般中小企業上班族陳先生,申貸80萬取得2.88%利率!

11 月 19, 2020 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:一般企業公司員工

  • 職業類別:一般公司職員
  • 任職公司:資本額5000萬以下小型公司
  • 年薪:80萬元
  • 最高學歷:碩士
  • 信用卡使用狀況:有信用卡,持續使用1年以上
  • 其他貸款狀況:無其他貸款
  • 信貸目的:投資理財
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:3/0次

懂得跟銀行斡旋,爭取最佳條件!

所需時間: 10 天.

  1. 平常累積良好信用狀況,準備好自己,有需求時也不慌不忙

    工作已經5年的陳先生,從出社會開始就有在使用信用卡,也了解信用的重要性,準時繳款也都全額繳清,是一名信用好寶寶;而他平常也喜歡比較各家信用卡優惠方案,通常有較優惠的信用卡都會去申辦使用,三個月內陸續辦了3家銀行的信用卡,近期看準了投資標的,計畫向銀行貸款一筆資金投入股市。

  2. 聯徵近查多次,影響信貸申辦狀況?

    陳先生起初擔心短期內申辦太多家信用卡會影響到信貸的申請,但其實聯徵中心沒有『三個月內查詢次數超過三次』不得貸款的規定,基本上聯徵次數只是讓銀行授信參考的一部分,要不要貸款給客戶還是要依照各銀行的政策和風險評估等。
    以陳先生的例子來說,他名下沒有任何負債且首次申辦信用貸款,加上有穩定的工作收入和信用條件,銀行沒有道理不做這名客戶的生意。

  3. 使用Alphaloan實貸比較網,不被銀行條件嚇到

    陳先生選擇網路評價不錯的A銀行申辦,該銀行申請流程速度很快,第二天就提供初審條件給他,但看到利率陳先生就嚇到了,利率高達10%以上,讓他十分吃驚,後來使用了Alphaloan實貸比較網試算,知道自己的貸款條件利率不應該這麼高,於是他選擇了網站建議的銀行–滙豐銀行進行申辦,申請流程也十分順利,收到申請資料的第一時間,該行業務馬上電話告知案件已進入申請流程,隔天也由業務致電告知初審條件。
    Alphaloan使用大數據分析,讓客戶知道在其工作和信用條件下,各銀行應該拿到的信貸合理條件。

  4. 時間就是你最大的籌碼,懂得跟銀行斡旋,有機會拿到絕佳條件!

    相比兩家銀行,A銀行給的利率一開始就偏高,業務似乎抬高了報價,知道陳先生有在申請滙豐比較之後,才表示可以從10%降到5%;滙豐銀行初審利率合理且業務服務細心,也知道陳先省有在比較A銀行的條件,一開始就釋出極大的善意,告知會給他合理的貸款條件。
    陳先生的資金不急,規劃一個月內拿到即可,所以他也蠻有耐心的等待結果,經由兩家銀行你來我往的廝殺比較後,分別提供了以下條件:A銀行-手續費4500,利率2.88%;滙豐銀行-手續費3000,利率2.88%。
    以銀行最後提供的條件『總費用年百分率(APR)』來看,A銀行3.22%,滙豐銀行3.11%,滙豐提供較好的貸款條件,一開始業務的服務態度親切且有效率,整體的信貸體驗下來,陳先生當然就選擇在滙豐銀行撥款。

經由陳先生的經驗可以知道,信貸申請不難,平常培養穩定的信用紀錄,了解自己合理的貸款條件,且善用時間與銀行周旋,這些都是你可以拿到好利率的關鍵因素!

使用Alphaloan實貸比較網,根據提供的資料,快速讓您找到條件最好的銀行信貸。

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