滙豐信貸完整攻略!不可不知的滙豐信貸利率、額度、過件率報你知!

11 月 19, 2020 | 各銀行產品分析, 信用貸款, 信貸知識庫

滙豐信貸 24小時都可以線上申請貸款,最快一天就核貸!方便、快速加上優惠的信貸利率,是在選擇信貸時的好選項。

因此這篇整理了滙豐信貸的貸款對象、利率、額度、還款期限,以及滙豐信貸的常見問題,讓你輕鬆比較/申請信貸!

看完這篇你可以知道

  • 滙豐信貸好過嗎?
  • 滙豐信貸利率大概多少?
  • 滙豐信貸可貸額度多少?
  • 滙豐銀行有哪些信貸方案?
  • 滙豐提前還款的信貸方案?
  • 滙豐信貸怎麼選?
  • 滙豐信貸常見問題

滙豐信貸好過嗎?

申貸時最想知道的應該就是 滙豐信貸好過嗎? 畢竟貸款失敗的話,也會對未來貸款有影響。

滙豐信貸的平均過件率為68.49%,只要是 20~60歲信用良好的用戶,並有穩定收入、財務狀況正常,那麼貸款的過件率會很大!不過銀行開出的條件,像是貸款利率、額度等,仍會因為個人條件狀況不同而有所差異。

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資料來源:AlphaLoan 實貸比較網

滙豐信貸利率大概多少?

滙豐銀行個人信用貸款目前提供前三期利率 1.65%;或首期優惠利率 0.1%、第二期起 2.54~13.19% 兩種優惠方案。基本上滙豐信貸的利率採每季調整之優利型房貸指標利率加碼 2.06% 至 12.71%。

根據AlphaLoan 實貸比較網30萬筆時代資料分析,滙豐信貸利率平均為4.48%,在眾多銀行中排名第二!再加上目前推出的信貸優惠方案,絕對是好選項。

此外,手續費的高低也有所差異,所以建議可以參考總費用年百分率,可以更快找到適合你的信貸方案唷!滙豐信貸方案的總費用年百分率區間為3.77%~14.56%,不過最後確切的貸款利率因每個人條件而有所不同,所以還是要看銀行最後的審核結果唷!

資料來源:AlphaLoan 實貸比較網

滙豐信貸可貸額度多少?

滙豐信貸最高可貸額度是 300 萬元,不過可貸額度和利率一樣還是會根據個人的財務狀況條件而有所不同。

金管會規定銀行可以核發的最高額度是「DBR 22 倍」,也就是個人在所有金融機構的無擔保負債未償還餘額須小於平均月收入的 22 倍。不過因為信用貸款不需提供擔保品,為了降低風險,銀行通常也不會給到 DBR 22 倍,在沒有其他貸款的前提下,平均銀行的核貸額度落在月收入的 15~18 倍左右。除了 DBR 22 倍,也可以參考 月收入負債比總資產負債比 的公式算出自己可能的額度。

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滙豐銀行有哪些信貸方案?

滙豐銀行目前主要有對滙豐卡友與新客戶的兩種滙優貸方案,更提供前三期利率 1.65%;或首期優惠利率 0.1%、第二期起 2.54~13.19% 兩種優惠方案任你選!

新客戶滙優貸

  • 首期優惠利率 0.1% !
  • 總費用百分率 3.77%起
  • 最高可貸額度 300 萬

卡友滙優貸

  • 前三期利率1.65%
  • 總費用百分率 3.77%起
  • 最高可貸額度 300 萬

專屬信用貸款優惠專案

若你是四師、金融同業、公職或匯豐卓越理財客戶,即可享有專屬優惠方案

  • 貸款利率前 3 期優惠利率 1.65% 起
  • 享最長 84 期輕鬆還款
  • 享 24 小時線上申辦 最快 1 天核貸

AlphaLoan 特別提醒,自即日起至2020/12/31(含)止之申請案件(以進件日為準),並須於2021/01/31前(含)完成撥款,才能享有以上的優惠唷!

滙豐銀行有可以提前還款的信貸方案嗎?

目前滙豐銀行的信貸方案都會綁約 12 個月,所以若要提前還款,就需負擔違約金!若在合約到期前6個月內,需提前清償本金金額的 4%,而若是在第7 -12個月的話則需要支付3% 提前清償違約金

滙豐信貸哪個適合我?

如果看完以上滙豐信貸產品的介紹,想了解更多的話,可以撥打滙豐的信貸諮詢服務專線 02-6631-7158,或是到AlphaLoan實貸比較網 進行信貸評估,輕鬆快速找到在各家銀行中最適合你的信貸方案!

滙豐信貸常見問題

看到這裡你可能對滙豐信貸還有一些問題,因此以下整理了一些關於滙豐信貸的常見問題,大家可以了解清楚再申辦喔!

為什麼提前結清要付違約金?

因銀行調度資金以作為長期融資給貸款客戶使用時,已做好一長期計畫及準備,倘若客戶在貸款約定期滿前就還款,對銀行來說將產生損失,且有額外作業費用產生,因此才會要求客戶提早解約要付違約金。收取違約金的規定本行已在貸款合約書上清楚記載,在您申請辦理貸款時,業務員也會一併告訴您,因此違約金並非臨時向客戶徵收的費用。

要怎麼還款?

貸款核准後,滙豐銀行會寄出核准通知信函,信函內會提供相關繳款資訊包含每月繳款金額,還款帳戶,每月還款日…等資訊,只要於每月還款日前將款項存入您的還款帳戶即可。還款可透過銀行櫃檯繳款、匯款、ATM,或全國繳費網進行轉帳。

滙豐信貸怎麼申請?

滙豐信貸提供24小時線上申請個人信用貸款【e 指享貸】,最快1天就核貸!

  • 步驟 1 : 基本聯絡資訊
    填寫身分證字號、行動電話、電子信箱即可開始申請!
  • 步驟 2 : 申貸方案及內容
    填寫相關申請個人信用貸款內容及方案。
  • 步驟 3 : 證件上傳 資料預填
    拍照上傳【身份證正、反面】、【中文名片】,系統自動預填!
  • 步驟 4 : 透過其他銀行帳戶驗證,完成送件
  • 使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分,輸入其他存款帳戶、行動電話通過簡訊認證,貸款審核更迅速!

如何查詢滙豐信貸貸款進度?

滙豐銀行收到完整的申請資料及文件後,可以於次一營業日向專員詢問申請進度及結果,透過電話詢問,行動電話請撥 0800-070-188。亦也可以至滙豐銀行網站查詢。

申貸前,強烈建議至 AlphaLoan實貸比較網 進行信貸評估與比較
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