信貸申貸案例(4):微型企業負責人余先生,花旗核貸70萬,利率2.68%

11 月 5, 2020 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:企業負責人,僅有一張花旗卡,透過卡友專案成功申貸

  • 職業類別:新創公司負責人
  • 任職公司:自行創辦文創公司,營登1年
  • 年薪:150萬
  • 最高學歷:國立大學
  • 信用卡使用狀況:僅有一張使用五年的花旗卡,皆全額繳清
  • 其他貸款狀況:第一次申辦信貸
  • 信貸目的:資金周轉
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0

負責人難貸款? 辦對信用卡,解決短期週轉的問題

Time needed: 2 days.

余先生未滿30歲,因創業需求,經常需要資金周轉,但公司成立甫一年,尚未累積足夠的營收紀錄,僅能申請政府的青創貸款,企業融資不易,申請信貸也因文件不足而遭銀行婉拒。聽取AlphaLoan CRM團隊建議,向自己的發卡銀行「花旗銀行」申貸,成功取得資金70萬。

  1. 負責人申辦信貸需要注意什麼?

    企業負責人身份特殊,風險性較高,銀行為了確保客戶風險,當務之急必先確認營收是否穩定,一般銀行針對企業負責人,通常會請客戶先準備兩年份的401稅單及資產負債表尚能申貸。若您是企業負責人,近期內需要小額資金周轉,記得先請會計師為您備妥上述文件以縮短核貸時間。

  2. 花旗銀行卡友「滿福貸」,友善企業負責人

    AlphaLoan經常接到新創公司負責人詢問,因公司成立不到兩年,營收還不穩定,申請個人信貸經常碰壁。面對這樣的狀況,我們通常建議客戶優先詢問自己常往來的銀行,如信用卡的發卡銀行或是設定薪轉的銀行,因這些銀行較能掌握您的資金概況,若您金流出入穩定,自然能大幅提升核貸機率。
    特別說明,若您有花旗信用卡,一定要優先詢問。
    花旗獨有的「滿福貸」每個月會保留特定名額,提供卡友預審的利率及額度,負責人僅需提供近兩期401稅單即可申請。
    案例中的余先生,營登已滿一年,401稅單繳費超過兩期,且不需檢附資產負債表便成功申貸,相對其他其他銀行方便得多。

  3. 卡友信貸看這邊,有了這幾家的信用卡,申貸更容易

    除了花旗,不少銀行也為卡友提供特殊專案,只要行內信用良好,信用無重大瑕疵,過件率相對較高。
    AlphaLoan透過專業大數據分析,爲您整理卡友過件率較高的銀行,這些卡片你都有了嗎?
    1. 花旗銀行
    2. 中國信託
    3. 凱基銀行
    4. 國泰世華
    5. 星展銀行

負責人申貸不易,銀行徵審的基礎除了客戶自身的信用條件,還會參酌公司盈虧已確認營運風險。中小企業創辦人若想申辦個人信用貸款,除了備妥營運資產等相關文件,並維護良好信用,過件機率方可提升。

而銀行選擇上,盡可能優先詢問經常往來的銀行,或上AlphaLoan實貸比較網評估適合的信用貸款。

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