這篇文章會解釋為何申請信用貸款時，部分銀行要求需要持有信用卡。提醒沒有信用卡的朋友可以做為一個參考，同時也請記得在申請貸款前先到AlphaLoan實貸比較網進行試算。
1.為何有些銀行申請信用貸款需要信用卡？
2.我是否一定要申辦信用卡？
3.信用卡該如何使用對信用才有幫助？
重點1:為何有些銀行申請信用貸款需要信用卡？
信用貸款是無擔保貸款，顧名思義不需要擔保品（房、車、土地）作為抵押。在沒有抵押品避險的情況下銀行要如何決定該不該放款呢？除了必備的一般資料外，當然就是透過工作/收入證明和聯徵中心的信用報告進行審核。
而其中，信用卡的消費行為是決定信用報告上非常重要的一點。因為只有信用卡的消費，才會在聯徵報告上留下紀錄。而且銀行會透過核發給您的信用卡額度和您的使用狀況去衡量您的還款能力和信用風險。如果是用一般儲蓄的金融卡，消費行為是不會在聯徵上留下紀錄的。沒有紀錄銀行較難評估是否要讓您通過。這種狀況就叫做信用上的『白』。「白」不代表好，反而有許多人因此而被婉拒。
＊請注意＊
通常想申請貸款時沒有信用卡，業務都會推薦您申請信用卡。但建議您不要同時申辦信用卡和信貸！因為兩者在信用紀錄上都屬於新業務，新申辦都會有註記。如需要辦卡，建議3個月後過了註記期再申請信貸。
如果您的信貸需求沒那麼急，反而是希望能夠開始建立自己的信用。那當然也可以選擇先申辦信用卡，或是與信貸一同申請。
重點2: 我是否一定要申辦信用卡？
客觀的說，答案並不一定，但我們可以依據數萬名使用者的資料給您一些建議。
如果您的年齡在30歲以下，在沒有不良紀錄的情況下沒有信用卡去申辦信貸，還是有不少銀行能夠接受。因為在這樣的情況下銀行通常會判斷您是「白」中的小白，意思是指年紀輕、無不良紀錄或註記，只是沒有申辦信用卡導致信用空白。如果您的工作、薪資證明都符合，還是有不低的通過機率。
但如果您的年齡在30歲以上卻沒有任何信用產品，這種白，在銀行內部簡稱為「老白」。即便您沒有不良紀錄，銀行還是可以合理的去懷疑是不是因為債協或其他原因，導致您的信用瑕疵，才會沒有任何信用卡。這樣的狀況下工作和薪資條件在審核上就會變得相對嚴格，有70%以上的機率會被銀行婉拒。
重點3: 信用卡該如何使用對信用才有幫助？
定期繳款和不遲繳是基本，同時也請一定要記得衡量收支，不要因為分期消費而導致失衡。信用卡使用最忌極端，超支當然不好，但辦了完全不去使用也不一定就是好。
建議您參考我們針對信用卡使用撰寫的專文，暸解信用卡的使用規則後再去使用。
建議您利用聯徵中心提供的個人信用報告功能，如果有自然人憑證跟讀卡機更可以直接線上查詢。培養信用從了解自己的信用開始。
如果有申請信用貸款的需求。我們建議用AlphaLoan實貸比較網，更進一步地模擬自己在各家銀行的信貸條件，可以免費免聯徵，一次獲得各大銀行的預測利率、額度還有過件率。
《延伸閱讀》
看完這篇一定要知道的3件事
1.信用卡的消費和繳款紀錄會顯示在聯徵報告上，而信用報告是銀行在審核時重要的依據。
2.除非您沒有急迫的信貸需求，否則如近期要申辦信用卡和信貸，建議先申請信用卡，過3個月後再申請信貸。避免短期多次申辦新業務留下紀錄。
3.多利用個人信用報告了解信用，並在申請前使用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款。
圖片來源：pinterest
0 Comments
Trackbacks/Pingbacks