信貸申貸案例(3):高卡循銀行職員許小姐,申貸50萬,取得利率6%

by | 10 月 28, 2020 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款 | 0 comments

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:銀行業務許小姐,借新還舊省下萬元利息

  • 職業類別:銀行OP
  • 任職公司:知名本土金融機構,任職滿一年
  • 年薪:40萬
  • 最高學歷:高中
  • 信用卡使用狀況:使用超過5年,帳上有帳單分期8個月,利率約10%
  • 其他貸款狀況:已有貸款繳款滿一年,利率約12%
  • 信貸目的:整合之前信貸並清償信用卡費
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0

珍惜信用,貸款卡費不遲繳,卡循也有機會貸到低利率

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許小姐一年前進入本土知名金融機構擔任OP,雖然薪資穩定且為銀行同業,但因剛到職,貸款處處碰壁,最後終於有銀行願意核貸,但利率高達12%。除了必須支付高額月付金,家庭開銷也讓許小姐不得不使用信用卡循環利息。透過AlphaLoan CRM專員建議,努力培養信用紀錄,一年後找到利率6%的貸款,不僅利率打對折,一年也可省下萬元利息。

  1. 為什麼我的信貸利率比較高?先為自己信用健診,了解原因對症下藥

    現在信貸資訊越來越透明,已少有業務漫天喊價的狀況。平均而言,正常上班族的信貸利率區間為6-8%,但許小姐因剛到職,銀行無法確認客戶工作是否穩定,因此利率通常較高或直接婉拒。許小姐當時找了兩家銀行均被婉拒,直到第三家才通過。

  2. 貸高了?沒關係,現在起努力培養信用,用時間換取降利空間

    了解申貸利率較高的原因後,許小姐當務之急是先拉長自己的工作年資,並在這段時間持續培養信用紀錄。由於許小姐開銷甚大,無法一次繳清卡費,因此建議許小姐向銀行申請帳單分期,一方面可減輕負債壓力,另一方面也可維持較佳的繳息紀錄。且貸款與信用卡千萬不能遲繳。

  3. 我的降利空間在哪裡?

    一般建議,貸新還舊的最佳時間為原貸款申貸後的一年,目的是提供較完整的繳款紀錄供銀行參考。繳款期間內,除了需維持原本的工作收入,信用狀況亦需穩定,盡可能避免超額的信用卡開銷、預借現金、增貸等情形。如此一年後,信用評分即有回升的空間。
    平均而言,貸新還舊的信貸利率若可比原利率下降2%,整合就相當划算,以許小姐為例,其原本的信貸利率為12%,則新的貸款則建議10%以下為佳。

  4. 同場加映,使用AlphaLoan讓你的利率比別人降更多

    AlphaLoan的大數據系統,隨時分析市場趨勢,並提供最新的信貸專案。我們的CRM團隊搜集當季提供「整合專案」的銀行,除了利率較低,手續費亦有優惠,針對許小姐個人狀況提供適合的銀行,讓許小姐可以拿到對折的利率。

消費者都期待信貸利率越低越好,如果貸高了別著急,先檢視自己的信用狀況,並保持耐心,培養好的信用紀錄與消費習慣。

AlphaLoan專業的技術團隊與貼心的CRM人員幫你分析你個人的信用狀況並對症下藥,讓我們的使用者花小錢借大錢。

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