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許小姐一年前進入本土知名金融機構擔任OP，雖然薪資穩定且為銀行同業，但因剛到職，貸款處處碰壁，最後終於有銀行願意核貸，但利率高達12%。除了必須支付高額月付金，家庭開銷也讓許小姐不得不使用信用卡循環利息。透過AlphaLoan CRM專員建議，努力培養信用紀錄，一年後找到利率6%的貸款，不僅利率打對折，一年也可省下萬元利息。

1. 為什麼我的信貸利率比較高？先為自己信用健診，了解原因對症下藥

   現在信貸資訊越來越透明，已少有業務漫天喊價的狀況。平均而言，正常上班族的信貸利率區間為6-8%，但許小姐因剛到職，銀行無法確認客戶工作是否穩定，因此利率通常較高或直接婉拒。許小姐當時找了兩家銀行均被婉拒，直到第三家才通過。

2. 貸高了？沒關係，現在起努力培養信用，用時間換取降利空間

   了解申貸利率較高的原因後，許小姐當務之急是先拉長自己的工作年資，並在這段時間持續培養信用紀錄。由於許小姐開銷甚大，無法一次繳清卡費，因此建議許小姐向銀行申請帳單分期，一方面可減輕負債壓力，另一方面也可維持較佳的繳息紀錄。且貸款與信用卡千萬不能遲繳。

3. 我的降利空間在哪裡？

   一般建議，貸新還舊的最佳時間為原貸款申貸後的一年，目的是提供較完整的繳款紀錄供銀行參考。繳款期間內，除了需維持原本的工作收入，信用狀況亦需穩定，盡可能避免超額的信用卡開銷、預借現金、增貸等情形。如此一年後，信用評分即有回升的空間。
   平均而言，貸新還舊的信貸利率若可比原利率下降2%，整合就相當划算，以許小姐為例，其原本的信貸利率為12%，則新的貸款則建議10%以下為佳。

4. 同場加映，使用AlphaLoan讓你的利率比別人降更多

   AlphaLoan的大數據系統，隨時分析市場趨勢，並提供最新的信貸專案。我們的CRM團隊搜集當季提供「整合專案」的銀行，除了利率較低，手續費亦有優惠，針對許小姐個人狀況提供適合的銀行，讓許小姐可以拿到對折的利率。