為什麼沒有信用卡很難成功申請信貸?該如何增加核貸機率?

11 月 22, 2016 | 知識科普, 信貸知識庫

一般民眾可能認為不使用信用卡,只花現金的謹慎態度,會更受銀行青睞,容易申請貸款。實務上剛好相反,未持有信用卡非常難成功申請信貸!

 

這一篇我們將說明沒有信用卡,對核貸條件機率的影響及原因。什麼情況下核貸機會能夠增加,最後針對不同需求的客戶,給出適合可行的建議。

事實1:信用紀錄空白,銀行難以評斷還款意願及是否有特殊紀錄,通常婉拒

銀行決定是否核貸的關鍵主要是還款意願及還款能力。沒有信用卡,等於信用紀錄空白,這樣的客戶銀行俗稱小白。銀行難以從過去判斷我們的還款意願及能力是否穩定。除此之外,如果是年輕人剛出社會沒有信用卡很正常,但若出社會一段時間沒有信用卡,銀行可能認為過去曾有強停或債協可能性,風險較高,這樣的客戶又稱老白,幾乎不可能核貸。

從數據面來說,沒有信用卡的違約率約在20%,超過銀行能承受範圍,因此銀行要核貸給沒信用卡的朋友難度很高,除了以下幾個特例。

事實2: 職業收入良好,仍有機會核貸

信用記錄空白,可以從兩個角度來補救。首先是還款能力極佳,如為公務人員/專業職(如4師有證照)/百大企業資深職員,立刻能加一點分數回來。此時常用的銀行存摺也很重要,如果能顯示長期是收入>支出,餘額是逐漸累積的,也是非常重要。

另外一個角度是違約的代價,社經地位較高的人,對於違約可能造成的名譽損失較為小心,因此學歷對還款意願的證明都有影響,較高學歷也可以爭取到一點核貸的機率。

事實3: 持卡滿6個月以上,核貸機率才開始大幅增加

那麼是馬上申請信用卡後,就可以申貸成功嗎?答案是否定的。對於銀行徵信系統來說,至少3個月以上的資料,才算是有意義。而能達到6個月以上,對個人的還款行為才有一定的代表性。所以信用的培養不是想貸款才開始,而是越早開始越好,而且用錢還款都盡量全繳無延遲。

建議1: 如資金不急迫,迅速申請信用卡開始培養信用

如果資金不是那麼急迫,例如為一般投資或備用金性質,建議迅速申請一張信用卡,開始培養信用,6個月後再重新申請信貸,此時的核貸率將在 5倍以上。值得注意的是,為了避免節外生枝,請申請基本卡片,以容易核發為主。而期間內信用卡費務必全額繳清無延遲。

建議2: 如資金急迫,盡可能證明職業收入穩定,或考慮有抵押貸款

如果資金較急迫,唯一能做的是盡可能找到可以證明自己還款能力的證明,透過AlphaLoan在不需動用聯徵的情況下,找到核貸率最高的銀行,奮力一擊。這些文件包含職業收入/執照證照/資產/學歷…等,越多越好。詳細細節請前往AlphaLoan開始評估

當然也可以想辦法做有抵押的貸款,如房貸/車貸/保險貸款等。

建議3: 做AlphaLoan信貸比較時,有信用卡務必輸入,我們就會給你最準的預測

最後一點要提醒AlphaLoan的會員們,在填寫AlphaLoan表格時,如果明明有信用卡卻略過沒填,我們的預測報告將假設您沒有信用卡,如此一來預測報告會很悲觀。為了幫你找到更好的信貸選擇,真的懇求利用1分鐘完成細節資料,或提供我們個人信用報告。

看完這篇你一定要知道的事

1.沒有信用卡,銀行無法評估還款意願,信貸核貸率極低
2.如能證明職業收入穩定,學經歷好,仍有機會一試,請務必透過AlphaLoan一次到位
3.如資金不急,請迅速申請信用卡,利用6個月時間培養信用

看完這篇你一定要知道的3件事

0 Comments

發表迴響

T 延伸閱讀

信用卡卡號怎麼看?末3碼安全碼其實有玄機?信用卡冷知識告訴你

你知道信用卡卡號怎麼來的嗎?有沒有遇過一種情況是,網購的時候,輸入前4位數字,系統就會自動跳出是哪家發卡機構發行的卡,覺得系統這麼厲害,才輸入4個數字就知道是哪家機構的?其實信用卡卡號的組成始有規則跟意義的,本篇告訴你信用卡卡號的冷知識,以及信用卡背面3碼安全碼的小秘密。

為什麼會信用不良?導致你信用不良的5大常見錯誤

為什麼會信用不良?導致你信用不良的5大常見錯誤

你信用不良嗎?卻不知道自己信用不良的原因?維持良好的個人信用有很多好處,像是取得較低的信用貸款利率、房貸利率,或是申請信用卡時較容易,不被刁難,當有需要資金周轉、想要實現個人目標,例如創業、留學等等,就可以更輕鬆的獲得更優惠的利率及額度,如果你還不知道你的信用狀況如何,那麼就更應該要看完這篇,本篇會告訴你一般常犯的錯,導致你信用不良,避免這些常見錯誤,替自己維持良好信用。

如何拿到滿意的額度?影響信貸額度和利率的4個關鍵要素

如何拿到滿意的額度?影響信貸額度和利率的4個關鍵要素

如何一次就申請到滿意的條件利率及額度?除了多做功課,比較各銀行廣告資訊外,還可以利用各大信貸比較網,進行全方面試算,迅速找出相匹配的申貸銀行提升溝通效率,推薦一個免費好用的網站:AlphaLoan實貸比較網依照個人信用條件,免費免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。再搭配以下提供的4個關鍵要素,提供大家自己做個大致評估,申請信貸要改善什麼條件,才能拿到滿意的利率及額度,不會被銀行牽著鼻子走。