【懶人包】申請信貸想找低手續費方案?內文統整2020年各家銀行信貸低手續費!

6 月 2, 2020 | 信用貸款, 信貸知識庫

申請信貸前一定要先了解需要額外支付的費用有哪些,如各家銀行幾乎會收取的開辦手續費、調查信用報告的信用調查費及貸款額度較大時酌收的帳戶管理費。今天將介紹11家申請信貸會收取較低手續費的銀行,另外,有時提前還款也須付違約金,建議申請前都要問清楚!

看到「前高後低」的兩段式利率的信貸方案時,除了要試算信貸總費用年百分率外,更要留意其他費用及還款限制! 對銀行而言,信用貸款主要的獲利來源在於收取的「利息費用」,因此有些銀行會有提前還款需支付違約金的規定,建議申請前一定要睜大眼睛!

在了解信貸手續費多少之前,首先要先知道銀行收取的信用貸款手續費有哪些、是什麼用途,以下列出3項銀行常見的收費項目,每家銀行都一定會收取手續費,但是收費名目可能不同,申辦前建議先向銀行詢問與確認。

在找信貸低手續費方案嗎?

1.信用查詢費

審核信用貸款時,銀行會向聯徵中心調查申貸人的信用報告,因此會向申請人收取一筆信用查詢費,有些銀行也會稱為聯徵調查費

2.開辦手續費

每進行一次貸款案件審核,銀行就會產生成本,因此開辦費是申請貸款項目每間銀行必定會收取的一次性費用,約落在3000~9000元

3.帳戶管理費

帳戶管理費通常在信貸金額較龐大時才會收取,建議申請前都要看清楚申辦費用為多少!

辦理信用貸款時,費用的收取是貸款者評估的重點之一,而且,信貸的手續費是「一次性」收費,也就是說,同個信貸方案,無論是借 10 萬還是 100萬,每筆手續費都會是固定的,因此也要將手續費納入考量!

信貸方案

下列5家銀行信貸的申請身分沒有特別要求,記得申請信貸時一定要附上身分證明及收入證明如扣繳憑單。

 手續費最高額度前提還款違約金
渣打繳稅貸$2,000350萬√,需綁約12個月
上海商銀優利貸$3,000300萬√,需綁定12個月
滙豐閃光0.1%專案$3,000300萬√,需綁定18個月
王道獨享貸$8888萬√,需綁定12個月
台新Richart大口貸$2,500~$3,500200萬√,需綁定18個月

稍微說明台新大口貸的手續費,只要完成 Richart 麻吉任務即可獲得麻吉指數積分,分數越高,貸款利率及手續費會越優惠,每提升10分,大口貸的手續費就可以降1,000元,利率降0.1%;而王道獨享貸非常適合小額貸款,而且它的手續費只要88元。

而下方6家銀行申請時需要有特殊身分或是檢附相關文件。

 手續費用最高額度提前償還違約金
永豐數時貸$1,680(需付扣繳證明)500萬√,需綁約12個月
渣打尊爵專案$3,000350萬√,需綁約18個月
國泰職域員工信貸$3,000300萬√,需綁約12個月
新光優質族群貸款$3,000300萬√,需綁約12個月
王道優質貸款$3,000350萬√,需綁約12個月
台企銀e保圓夢貸款$3,300100萬√,需綁約24個月
  1. 永豐數時貸需要檢附扣繳證明,也是為了繳稅季推出的方案。
  2. 渣打尊爵專案的條件須為全新客戶並任職於優質企業之正職員工(天下雜誌1500大企業)且月收入6萬元以上。
  3. 國泰職域員工信貸需符合本專案認定之職域員工。
  4. 王道優質客群信貸申請身分須為四師/金融同業高級主管/本行認定績優企業之高階主管。
  5. 台企銀E保夢貸款需於同一機構在職年資連續滿半年以上。

可以看出以上6家信貸低手續費銀行的族群大多是金融機構認定的優質信貸客戶,如果你符合上方條件,可以多加利用,申貸得到的利率有機會比別人低很多!最後還是提醒大家量入而出,借款前應先評估日後還款狀況,才不會導致信用破產!

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信用教練

信用管理界的館長!想要有良好信用,就和良好的體態一樣要靠觀念+訓練!

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