AlphaLoan公布信貸使用者分析,信貸複雜度仍高選擇銀行要小心

5 月 27, 2020 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

全國最大的信用貸款比較網站「AlphaLoan實貸比較網」公布調查數據分析。結果顯示:實貸網預測的個人化銀行信貸額度/利率/通過機率,準確率達94%。報告也同時揭露多項使用者問券調查分析。

4周年恰逢疫情,加碼回饋使用者蒐集意見

因應疫情及網站營運將滿4周年,「實貸比較網」於上月舉行特殊回饋專案,只要使用實貸網並於申請完成後,填寫數據回饋問券,就能獲得2,000元百貨禮券。為期1個月的活動期間,總共吸引超過20萬的網站流量。AlphaLoan團隊表示:此活動是希望在疫情期間,給需要信貸的使用者補貼,與大家一起度過難關。同時獲取的大量使用者回饋,除了能再進一步驗證及修正人工智慧模型外,還能進一步回饋使用者的心得給10家合作銀行,協助銀行改善服務。

原來信貸並不容易,透過人工智慧可以省下時間跟金錢

此報告有幾個有趣的數據。首先,使用者在銀行能得到的信貸利率,與銀行廣告公告的利率相比,平均高上3.1%。表示如果單純看銀行公布之最低利率及APR就做決定,其實跟閉著眼睛挑銀行是一樣的。而實貸網提供的個人化預測利率/額度/通過率功能,跟問券收回來的數據相比,準確率達94%,證明透過實貸網做功課選擇較佳銀行,有很高的機會拿到更好的條件。最後,有高達12%的使用者表示,目前信用貸款申請程序,仍然非常麻煩,希望銀行能積極改善。

而填寫問券的使用者中,有一位張先生,看銀行的廣告以為信貸利率都是1%以下,向薪轉銀行申請後被嚇到,而後才透過實貸比較網比較出最低利的銀行,大嘆信貸比較真不容易。而另外一位徐小姐,過去長期使用小額的卡循,不知道卡循利率高同時影響信用,透過信貸整合後,省下利息及提升信用。

理性分析需求,並透過實貸網作功課才是王道

AlphaLoan根據這份報告,總結給信貸使用者的4大建議:

  1. 條列未來1年的資金需求及支出狀況,提前評估適合的方案。千萬不要等自己陷入急迫的狀況下,沒有選擇時亂貸,造成更大負擔。
  2. 申請信貸千萬不可透過代辦業者,除了產生高額費用也可能造成銀行拒絕往來。
  3. 預先透過完全免費且與銀行正式合作的「實貸比較網」評估,尋找較有利的銀行申請。如條件未達理想,不應急著申貸,應先將條件改善後,再重新評估。
  4. 如未達銀行信貸門檻,應盡速諮詢勞工紓困專案,先取得10萬元貸款度過難關。

信貸陷阱多,銀行體驗也有很大改善空間

AlphaLoan團隊表示,此調查除了驗證並持續加強個人化評估技術以外,也暗示著銀行的信用貸款服務尚有改善空間。網站將持續提供合作銀行建議及相關數據分析,甚至會進一步與合作銀行推出專屬實貸網使用者的優惠信貸方案。同時也將透過Open Banking的架構,與銀行共同改善使用者體驗,從資訊獲取開始,一直到申請及撥款,更便捷快速的貸款體驗。

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