全國最大的信用貸款比較網站「AlphaLoan實貸比較網」公布調查數據分析。結果顯示：實貸網預測的個人化銀行信貸額度/利率/通過機率，準確率達94%。報告也同時揭露多項使用者問券調查分析。

4周年恰逢疫情，加碼回饋使用者蒐集意見

因應疫情及網站營運將滿4周年，「實貸比較網」於上月舉行特殊回饋專案，只要使用實貸網並於申請完成後，填寫數據回饋問券，就能獲得2,000元百貨禮券。為期1個月的活動期間，總共吸引超過20萬的網站流量。AlphaLoan團隊表示：此活動是希望在疫情期間，給需要信貸的使用者補貼，與大家一起度過難關。同時獲取的大量使用者回饋，除了能再進一步驗證及修正人工智慧模型外，還能進一步回饋使用者的心得給10家合作銀行，協助銀行改善服務。

原來信貸並不容易，透過人工智慧可以省下時間跟金錢

此報告有幾個有趣的數據。首先，使用者在銀行能得到的信貸利率，與銀行廣告公告的利率相比，平均高上3.1%。表示如果單純看銀行公布之最低利率及APR就做決定，其實跟閉著眼睛挑銀行是一樣的。而實貸網提供的個人化預測利率/額度/通過率功能，跟問券收回來的數據相比，準確率達94%，證明透過實貸網做功課選擇較佳銀行，有很高的機會拿到更好的條件。最後，有高達12%的使用者表示，目前信用貸款申請程序，仍然非常麻煩，希望銀行能積極改善。

而填寫問券的使用者中，有一位張先生，看銀行的廣告以為信貸利率都是1%以下，向薪轉銀行申請後被嚇到，而後才透過實貸比較網比較出最低利的銀行，大嘆信貸比較真不容易。而另外一位徐小姐，過去長期使用小額的卡循，不知道卡循利率高同時影響信用，透過信貸整合後，省下利息及提升信用。

理性分析需求，並透過實貸網作功課才是王道

AlphaLoan根據這份報告，總結給信貸使用者的4大建議：

1. 條列未來1年的資金需求及支出狀況，提前評估適合的方案。千萬不要等自己陷入急迫的狀況下，沒有選擇時亂貸，造成更大負擔。
2. 申請信貸千萬不可透過代辦業者，除了產生高額費用也可能造成銀行拒絕往來。
3. 預先透過完全免費且與銀行正式合作的「實貸比較網」評估，尋找較有利的銀行申請。如條件未達理想，不應急著申貸，應先將條件改善後，再重新評估。
4. 如未達銀行信貸門檻，應盡速諮詢勞工紓困專案，先取得10萬元貸款度過難關。

信貸陷阱多，銀行體驗也有很大改善空間

AlphaLoan團隊表示，此調查除了驗證並持續加強個人化評估技術以外，也暗示著銀行的信用貸款服務尚有改善空間。網站將持續提供合作銀行建議及相關數據分析，甚至會進一步與合作銀行推出專屬實貸網使用者的優惠信貸方案。同時也將透過Open Banking的架構，與銀行共同改善使用者體驗，從資訊獲取開始，一直到申請及撥款，更便捷快速的貸款體驗。